¿Cómo pasar de recibir una mesada a ganar “millones” en tu primer sueldo y no morir en el proceso? ¡Te lo cuento aquí, en Consejo Financiero!
Recuerdo que cuando era niño, mi papa me daba unos 20 pesos que equivaldrían hoy como a unos cinco centavos de dólar todos los domingos, para que me los gastara en lo que yo quisiera.
Pues en mi mente de niño no encontraba una mejor inversión para ese dinero que irme a jugar video juegos, así es que todos los domingos llegaba muy temprano para sumergirme en ese maravilloso mundo, que me duraba medía o cuando mucho, una hora de gloriosa diversión.
Fui creciendo y como te lo he contado en otros episodios de mi podcast Consejo Financiero, mi familia era lo que podríamos llamar una de clase media, donde no nos faltaba lo básico pero no teníamos absolutamente ningún lujo, al punto que cuando empecé la secundaria en un barrio lejano al que vivíamos, sólo recibía de mesada los cinco pesos diarios que necesitaba para el transporte de ir y volver y ni un céntimo más, ni al menos para poder comprarme un helado o una empanadita… Si mal no recuerdo, creo que mi madre me dio lonchera de jugo, banano y Chocorramo hasta los 13 o 14 años, mientras a mis demás compañeros si les daban una mesada contante y sonante para que comprarán su merienda en la cooperativa de la escuela a la hora del recreo.
Ahhh, y si quería comprarme las absolutamente deliciosas papas chorreadas que vendía una señora a la salida del colegio, podía hacerlo, pero usando los 2,50 que me quedaban para el bus de regreso. La verdad valía la pena regresarme a pie, saboreando tremendo manjar en mi boca!
Y para que te hagas la idea, así fue mi adolescencia, una gracias a Dios muy feliz, pero como cualquier adolescencia con unas finanzas personales muy limitadas, muy dependientes de lo que me pudieran dar mis padres y eso si, llena de antojos y deseos por cumplir…. pues la mesada no me alcanzaba para mucho… 😉
Recuerdo que algunos de mis mayores anhelos era comprarme unos tenis de marca y cambiarlos por los feos y duros tenis de combate que mis padres podían comprarme o tener una flamante bicicleta, bueno, al menos tener si al caso una bicicleta, cualquiera que fuera, pues yo era el único chico en toda mi cuadra que no tenía.
Bueno, pues los años pasaron hasta que terminé la secundaria y llegó el momento de entrar al mercado laboral y recuerdo la eufórica sensación de recibir mi primer sueldo…. Sí, mi primer sueldo, ¡pasando de recibir una muy modesta mesada casera, a ganar millones!
Bueno, realmente no eran millones, era un salario mínimo de la época pero para mí eran millones, pues nunca había recibido tanto dinero, y al fin, ¡había llegado ese gran momento, ese tan anhelado momento de conquistar el mundo, comprando esos tenis, esa consola de videojuegos, esa bicicleta, comer esa hamburguesa y todos esos sueños que por años había deseado!
Este post es para tí si eres un adolescente, un joven empezando su vida laboral, o eres papá de uno u otro, porque pasar de recibir una mesada a recibir “millones” en tu primer empleo es una cosa loca, que demanda de sabiduría y cabeza fría, por eso, he preparado este contenido para que empieces bien tu vida financiera. ¿Me acompañas?
Ahhh!! Y si quieres saber en qué me gasté mi primer sueldo, te lo contaré al final de este episodio.
Bien para empezar querido jóven, quiero decirte que te entiendo. Es normal que recibir tus jugosos primeros sueldos después de años de recibir apenas lo necesario a través de una mesada y antojarte de mil cosas, quieras salir corriendo al centro comercial a comprarte ese celular, esa ropa de marca, disfrutarte esa maravillosa malteada o salir y gastarte todo ese dineral con tus amigos y celebrar. Es normal, porque pasar de no tener a tener hace que nos comportemos así. Somos como potros salvajes encerrados en un corral, que cuando nos abren la puerta, salimos corriendo desbocados, hasta que nos estrellamos.
Pero como no quiero que te estrelles, quiero siete consejos para que empieces bien tu vida financiera.
Consejo #1: Mesada a sueldo: Ponte metas financieras
Bueno, pues el primer Consejo que quiero darte es que antes de gastarte tu primer o próximo sueldo, de aquí en adelante, ponte metas financieras.
¿y que es una meta financiera? es simplemente hacerte el propósito de alcanzar algo material que requiera de dinero para comprar.
Y hay dos tipos de metas financieras: Están las metas de consumo y las metas de inversión.
Las metas de consumo son aquellas que se pueden disfrutar pero no te retornan dinero, como unos tenis, un ipad, comprarte una moto o un carro, ir a un concierto o viajar a Europa. Las disfrutas pero con el tiempo se gastan y ya no valen nada.
Las metas de inversión son aquellas que no pierden su valor con el tiempo, al contrario, se valorizan, como invertir en tu educación superior si no has empezado, tener un emprendimiento, invertir en la bolsa de valores o comprarte un pequeño aparta estudio.
Como lo dice la experta en finanzas Sonia Sánchez Escuer, todo lo podemos alcanzar pero no todo al mismo tiempo, por lo cual te aconsejo ponerte una meta de consumo y una de inversión. ¿Vale?
¿Bueno y para qué sirve ponernos metas financieras? Para mucho, pues todo lo que ves nació alguna vez en la mente de una persona. Si quieres alcanzar algo en tu vida, primero debe nacer en tu mente para ahí si materializarlo en la realidad.
Consejo #2: Divide tu dinero en cuatro rubros: Sueños, gastos diarios, diversión y generosidad
Y como todo lo que ves se obtiene con dinero, el segundo consejo que te daría antes de gastar tu siguiente sueldo es que en un Excel o en una hoja dividas tu salario en cuatro partes: sueños, gastos, diversión y generosidad.
En la categoría de sueños, vas a poner cuanto vas a separar cada mes de tus ingresos para comprarte esa consola, ese viaje o ese ahorro para tu emprendimiento.
En la categoría de gastos, vas a colocar lo que necesitas para vivir: transportes, almuerzos, tu plan de celular y con lo que vayas ayudar a tu casa, que puede ser una mesada mensual o pagar la factura del gas o el netflix de tu casa.
En la categoría de diversión, vas a colocar cuanto gastar cada mes en el cafecito que te gusta, ir a comer o el cine. Esta es la categoría mas divertida, ¿no?
Y finalmente, en la categoría de generosidad, coloca el dinero que quieres donar cada mes a las muchas personas que están en necesidad. Oportunidades de dar no te faltarán.
Estás son la categorías que yo te aconsejo crear, pero por supuesto, tu puedes idear las que quieras.
Consejo # 3: Abre un producto financiero para cada uno
Perfecto. Una vez te hayas puesto esas metas financieras habiendo dividido en un papel o una hoja de Excel tu salario en categorías, te presento mi tercer consejo, y es que abras una cuenta o un fondo para cada categoría: Un fondo para tus metas financieras, tu cuenta de nómina para los gastos mensuales, una cuenta para diversión y otra para generosidad, por ejemplo.
Aunque te parezca muy complejo pasar de administrar una mesada a abrir una cuenta de ahorros o un fondo, te cuento que es extremadamente sencillo hacerlo. A continuación te explico los principales productos financieros en los que puedes tener todos estos:
El primero de ellos que de hecho tendrás que abrir para que te depositen tu sueldo, es una cuenta de ahorros, un sencillo producto financiero que te entregará un número de cuenta y una tarjeta débito para que retires en cajeros automáticos o pagues en establecimientos de comercio.
La cuenta de ahorros es ideal para tener el dinero de gastos mensuales y en forma separada en una cuenta diferente el de diversión, pues aunque paga bajísimos intereses, el dinero está seguro de los ladrones y hasta de ti mismo, dándote la posibilidad de tener tu dinero organizado.
En segundo lugar hay unos productos muy innovadores hoy en día que de seguro has escuchado o ya conoces y que me encantan y son las cuentas de ahorro que se pueden abrir desde tu teléfono celular, como Nequi de Bancolombia o Daviplata de Davivienda, donde puedes recibir y retirar dinero y hacer todo lo que se puede hacer con una cuenta de ahorros. Dándote la posibilidad de tener diferentes bolsillos para cada categoría.
En tercer lugar están los fondos fiduciarios o fondos de inversión colectiva, que básicamente son productos financieros donde ganas una rentabilidad más alta que la que te ofrecen las cuentas de ahorro. Estos productos son ideales para poner el dinero de tus metas financieras y el de generosidad.
Y finalmente están los portafolios de inversión, que en Colombia se llaman fondos de pensiones voluntarias, que invierten en el mercado de valores ofreciéndote las rentabilidades más altas, pues invierten en bonos, acciones y otras clases de activos financieros. Este fondo es ideal para tus metas financieras y para la categoría de generosidad.
Te invito a escuchar el episodio número 14 de mi podcast donde podrás aprender un poco más de todos estos productos financieros. ¿Vale?
Consejo # 4: Programa un débito a cada producto
Excelente. Una vez hayas definido tus metas financieras, habiendo dividido tus ingresos por categorías y abierto un producto financiero por cada una, viene mi cuarto consejo, quizás el más importante de este post y es que empieces a enviar las cantidades que determinaste en un comienzo a cada categoría en forma automática. ¿y cómo puedes hacerlo?
Es muy fácil. Cuando te depositen tu salario mensual o quincenal en tu cuenta, pídele a tu banco, tu fiducia o fondo donde tengas los productos que hablamos en el punto anterior, que te hagan un débito automático de tu cuenta, o en otras palabras, que te quiten de tu cuenta, la cantidad que asignaste en un comienzo para cada rubro, de tal manera que apenas te recibas tu salario, se transfiera el dinero asignado a tu fondo de metas financieras, diversión y generosidad, quedando sólo lo de tus gastos mensuales.
Ahorrar de esta manera es una gran ventaja, pues no tienes que ir al banco para sacar el dinero e ir a depositarlo a otros lados. No. Todo se hace automático y no tienes que preocuparte por nada más.
Lo chévere de todo esto es que empiezas a acumular el dinero de forma organizada y comienzas a crecer financiera y patrimonialmente, logrando cada una de las metas que te has propuesto. Es casi mágico ver como el dinero empieza a crecer al cabo de un tiempo. La verdad es muy divertido y satisfactorio lograr esto. ¡Administrar un sueldo no es lo mismo que administrar una mesada!
Consejo # 5: Nunca te endeudes
Bien. En tu vida financiera vas a tener muchas tentaciones que intentarán sabotear tus finanzas personales y quedarse con una buena tajada de tus ingresos y una de ellas será endeudarte.
Conforme vayan creciendo tus ingresos, los bancos empezarán a bombardearte con sus tarjetas de crédito y sus préstamos, los cuales, según ellos te ayudarán a lograr tus objetivos financieros más rápido.
Pero como lo veíamos en el post anterior, lo que no te dicen los bancos es que tendrás que pagar tasas muy altas de interés, que te llevarán a pagar tres, cuatro y hasta cinco veces ese Smartphone, ese viaje o ese blazer nuevo.
Mi recomendación para ti es que por ninguna razón te endeudes, pues no hay nada más que te estanque en el futuro que tener deudas.
Consejo # 6: Se diligente en tu trabajo
Vale. mis últimos dos consejos tienen que ver con tus finanzas personales, pero más con tu vida personal.
Pues mi quinto consejo es éste: Se diligente en tu vida laboral, pues quien es diligente, prospera en todas las áreas de su vida.
Tu trabajo, cualquiera que sea, es tu fuente de riqueza financiera. Así es que cuida tu trabajo, siendo el mejor empleado, dando ejemplo en todo lo que hagas y te aseguro que nunca te faltará. Si quieres seguir ganando dinero, más te vale ser diligente en tu trabajo.
Consejo # 6: Prepárate
Y finalmente, mi último consejo es el siguiente: prepárate, estudia y aspira a llegar a un nuevo nivel.
Aunque estudiar no te garantiza tener el trabajo soñado ni el éxito financiero que quisieras, si aumenta considerablemente tus posibilidades de tener éxito en la vida.
Estudiar una carrera te abre la mente, desarrolla capacidades que antes no tenías, te da capacidad de análisis y en algunos casos te da la posibilidad de construir buenas relaciones, cosas que te ayudarán un montón para escalar y tener cada vez mejores trabajos o convertirte en un empresario exitoso.
Pero en cambio, no estudiar te limita tremendamente y aunque puedes ser muy diligente en tu trabajo, no tener educación te hace llegar hasta cierto punto y no pasar de ahí.
Creo que mi padre tenía muy claro esto. Te cuento que él por cosas de la vida tuvo que empezar a trabajar desde niño, convirtiéndose en un hombre trabajador con el paso de los años pero quien desafortunadamente no pudo estudiar.
Mi padre falleció por problemas cardiacos cuando yo tenía apenas quince años y la noche anterior, cuando internado en la clínica tuvo un primer infarto y quizás sintió que iba a partir, me envío con una enfermera el siguiente mensaje: “Díganle a mi hijo que estudie” Porque quizás sabía que estudiar iba a ser la diferencia en mi vida.
Y hoy le doy gracias a mi padre por este Consejo, que efectivamente hizo la diferencia en mi vida, convirtiéndome en un profesional nacido en el seno una familia modesta.
Por esto, querido jóven, te invito a que estudies una carrera profesional si no las has empezado. Y si ya empezaste, mira, no pierdas la valiosa oportunidad que te da el estudiar. Nunca te conformes sólo con trabajar, prepárate y te sorprenderás de lo mucho que podrás conquistar.
Bien. Estos fueron los seis Consejos para pasar de una mesada a ganar “millones” sin morir en el intento. Repasémoslos una vez más: Ponte metas financieras, divide tu salario en categorías, abre para cada categoría un producto financiero y ahorra en forma automática en cada uno de ellos, sé diligente en tu trabajo y prepárate.
Así es que si te van a pagar tu próximo salario, tranquilo, no salgas desbocado como un potro salvaje, sal como un leopardo, con la presa en la mira, ahorrando, por supuesto disfrutando y dando a los demás. ¡Créeme, es absolutamente posible hacer todas estas cosas con tu dinero! ¿Aceptas el reto?
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