¡En este post veremos un resumen del libro El millonario de al lado, que revelará los secretos de los verdaderos ricos!
El primer libro del cual quiero hablarte es “El millonario de al lado” un libro cuyo título me llamo poderosamente la atención, pues me llevo a tener dos reflexiones: La primera: en la probabilidad que personas comunes y corrientes como tú o como yo podrían ser millonarios y vivir muy cerca de nosotros y la segunda, en lo valioso que sería conocer los secretos de un tipo de millonario que hasta ese momento no conocía o por lo menos un tipo de millonario muy diferente del que hablan los medios de comunicación.
Después de leerlo, te cuento que este libro ha sido revelador para mí y quiero compartirlo contigo, pues estoy seguro que va a enriquecer tus finanzas personales y reafirmara muchos conceptos que hemos tratado en Consejo Financiero. Así es que empecemos.
Presentación del libro y sus autores
El Millonario de al lado o en su titulo original “The Millionaire next Door es un Bestseller escrito por Thomas Stanley y William Danko publicado por primera vez en 1996, como producto de la investigación exhaustiva que este par de autores hicieron a más de 500 millonarios norteamericanos y la realización de entrevistas individuales y colectivas a más de 11,000 personas de grandes patrimonios e ingresos altos, con el fin de determinar las características del típico millonario norteamericano y como habían llegado a serlo.
La investigación
Para escribir este libro, se realizó una investigación dirigida a personas quienes tuvieran 1 millón de dólares o más de patrimonio neto, es decir, el patrimonio resultante de restar de todos sus activos los pasivos, es decir sus deudas.
Hallazgos de dicha investigación
Como producto de este estudio, se encontraron varias cosas que son muy valiosas destacar:
* Pese al alto ingreso percapita del norteamericano, solo un 3,5% de ellos son ricos, es decir, tienen 1 millon o más de patrimonio neto. De hecho, en 1996 mas de 25MM de hogares norteamericanos tenían ingresos superiores a 50,000 dólares anuales; 7MM de hogares ingresos mayores a 100,000 dólares por año, pero la realidad es que la gran mayoría de estos hogares tienen dificultades para llegar a fin de mes y su patrimonio neto es inferior a 150,000 dólares, el cual está representado principalmente en la casa en la que viven y no tienen más activos financieros. La pregunta es ¿Por qué si los ingresos de un hogar promedio en los Estados Unidos es bueno hay tan pocos millonarios?
• La respuesta es muy sencilla: tener altos ingresos no garantiza que puedas ser rico o que lo seas. Esto quiere decir que no es lo que ganas sino lo que acumulas lo que realmente genera riqueza.
• La riqueza viene de llevar una vida de trabajo duro, perserverancia, planificación y sobretodo autodisciplina, más que de fórmulas rápidas para volverse rico de la noche a la mañana.
Características comunes de los millonarios.
El libro explica que los verdaderos millonarios distan ser de lo que nos han hecho creer Hollywood, la TV y en general los medios de comunicación. Tras el estudio se encontraron 7 denominadores comunes para los millonarios. ¿Estás preparado para conocerlos? Bueno aquí están:
1. Viven muy por debajo de sus posibilidades: Increiblemente, El verdadero millonario se caracteriza por su vida de bajo perfil. La gran mayoría vive en barrios normales, visten ropa comprada en tiendas como JC Penney, No compran vehículos de lujo, de hecho, compran vehículos de fabricación nacional de los cuales en su gran mayoría son usados y los conservan durante 10 años o más. Solo un 23% de los millonarios compra vehículo nuevo.
2. Distribuyen su tiempo, energía y su dinero para construir más riqueza: Ahorran e invierten un 15% de todos sus ingresos anuales y planifican detalladamente en que van a invertir.
3. Consideran que la independencia económica es más importante que exhibir un status social alto: Les importa más tener independencia económica, entendida esta como la capacidad de mantener su nivel de vida durante años sin tener que trabajar, que mostrar a los demás su riqueza financiera a través de símbolos de prosperidad, como la adquisición de vehículos de lujo, ropa o accesorios extravagantes o vivir en barrios de moda o de estratos altos.
4. Sus padres no los ayudaron económicamente: Los verdaderos millonarios construyeron sus fortunas por ellos mismos, es decir, son millonarios de primera generación. De hecho, en casi todos los casos tenían padres pobres.
5. En la mayoría de los casos, sus hijos mayores son independientes económicamente: Los millonarios se caracterizan por ser buenos formadores de sus hijos. Les enseñan a ser independientes financieramente hablando sin que tengan que contar con el patrimonio de sus padres.
6. Son competentes a la hora de tomar decisiones financieras: Son hábiles a la hora de hacer negocios, de adquirir un bien o servicio o tomar una decisión de inversión. Están siempre bien informados y asesorados.
7. Eligen la profesión adecuada: Los millonarios se caracterizan por dedicarse a lo que más les apasiona, acorde a sus dones y talentos, convirtiendo su trabajo en algo que disfrutan y que los realiza como individuos.
Retrato de un millonario
Además de estas características afines entre ellos, el libro explica algunos tópicos adicionales del prototipo de un millonario norteamericano:
• Tienen en promedio 57 años de edad, están casados y tienen en promedio 3 hijos.
• Dos terceras partes son autónomos es decir independientes y aunque los autónomos representan menos del 20% el total de trabajadores norteamericanos, representan 2 terceras partes del total de millonarios en USA. Si quieres ser millonario, trabajar por tu cuenta es un muy buen camino.
• El 80% de sus ingresos provienen de sus rentas familiares, es decir, tienen ingresos pasivos provenientes de lo que rentan sus activos, llámese negocio, inversiones bursátiles, dividendos, entre otros activos.
• Los negocios que manejan son bastante comunes: Fabricantes de soldaduras, subastadores, granjeros, propietarios de parqueaderos, controladores de pesticidas, compradores de sellos y monedas, contratistas civiles entre otras actividades.
• Tienen matrimonios estables. A diferencia de los famosos del Jet-Set, La gran mayoría de los verdaderos millonarios conservan su hogar después de años de sólido matrimonio.
• Las esposas millonarias se caracterizan por ser muy buenas administradoras de las finanzas del hogar y comparten la misma visión que sus esposos.
• Tienen en promedio un patrimonio neto promedio de 3,7MM
• Viven con menos del 7% de su fortuna.
• Han vivido en la misma casa durante los últimos 20 años ubicada generalmente en barrios normales o populares. Un ejemplo de ello es el reconocido Warren Buffet, quien ha vivido en la misma casa por más de 50 años.
• Tienen un colchón financiero para vivir 10 años sin trabajar y mantener su nivel de vida.
• Se caracterizan por tener una alta preparación académica. Solo 1 de cada 5 millonarios no tienen título universitario e invierten bastante en educación de calidad para sus hijos.
• Son muy buenos inversionistas. Invierten un 20% de todos sus ingresos anuales así: un 21% en sus negocios y/o empresas, un 20% de su patrimonio en el mercado de valores, siendo inversionistas de largo plazo más no especuladores e invierten un porcentaje aún mayor en planes de pensiones.
• Cuentan con dos muy buenos consejeros: Un abogado y un contador más que competente.
• Son tacaños!
Como determinar si eres millonario o vas camino a serlo
Para determinar cómo vas en la carrera de ser millonario, el libro sugiere una fórmula para determinar con base en tu patrimonio neto, que tan bueno eres para acumular riqueza. La fórmula es:
(EDAD x INGRESOS ANUALES ANTES DE IMPUESTOS – HERENCIAS)
———————————————————————————————————
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Si por ejemplo tuvieras:
Edad: 35 años
Ingresos anuales: 30,000 anuales
Herencias recibidas: 0
Entonces:
(35 años x $30,000 – 0)
——————————– = $105,000
10
Interpretación de los resultados
• Si tu patrimonio neto está por debajo de este resultado, significa que eres un mal acumulador de riqueza MAR y que sin importar tu nivel de ingresos, realmente no eres millonario y distas mucho de lograrlo en el futuro.
• Si tu patrimonio neto es cercano o igual a dicho resultado, vas por buen camino de ser millonario.
• Si tu patrimonio neto dobla o más dicho resultado, significa que eres un buen acumulador de riqueza BAR y que si aún no eres millonario, vas a serlo en cuestión de unos años.
El concepto de BAR y MAR
Teniendo en cuenta este concepto, el libro describe a través de ejemplos reales a los BAR y a los MAR:
Sin importar su nivel de ingresos, los BAR son personas que se caracterizan por gastar menos de lo que ganan, es decir, son fuertes ahorradores y hacen una rápida transición del ahorro hacia la inversión en negocios, bienes inmuebles, mercado de valores, haciendo que su patrimonio crezca rápidamente. Por eso es que hay personas que se vuelven ricas con bajos ingresos iniciales.
De otra parte están los MAR, que se caracterizan usualmente por tener altos ingresos pero son malos acumuladores de riqueza, pues al contrario de los primeros, viven por fuera de sus posibilidades gastando más de lo que ganan y cubriendo con crédito la diferencia. Por supuesto hacen poca o ninguna transición hacia la inversión, obteniendo patrimonios netos bajos o inexistentes, pues una buena parte de lo que poseen lo deben. Son personas que aunque conducen autos lujosos, visten ropa de diseñador y viven en barrios exclusivos realmente no son millonarios. Son pobres con apariencia de millonarios.
LA AYUDA ECONÓMICA EXTERNA Y SUS CONSECUENCIAS
De otra parte, hay un tópico muy interesante que toca el libro entorno al apoyo financiero que los padres millonarios le dan a sus hijos adultos y el efecto que estas ayudas generan en la vida de estos denominada la AYUDA ECONÓMICA EXTERNA:
La AEE es una ayuda periódica mensual o anual que muchos padres han decidido dar a sus hijos, para ayudarles a comprar su primer auto, su primera vivienda o simplemente para mantener el estilo de vida al que ya están acostumbrados. Los efectos que se encontraron de este tipo de ayudas fueron los siguientes:
• Las AEE en la gran mayoría de los casos forman MARS, con altos hábitos de consumo y crédito, porque al recibirse dichas ayudas facilita la vida de quien las recibe, haciendo que estos no se esfuercen en ser independientes y construir más riqueza.
• Quienes reciben AEE por lo generan no distinguen entre su patrimonio y el de sus padres, convenciéndolos que lo que tienen sus padres es también de ellos y que tienen el derecho de exigirles cómo manejar su patrimonio. La verdad es que se han vuelto dependientes y se aferran a lo que heredaran.
• Quienes reciben AEE dependen mucho más de los créditos que los que no reciben AEE y por supuesto invierten mucho menos.
• Los padres que donan a sus hijos AEE por supuesto acumulan menos riqueza que aquellos que no lo hacen, pues su patrimonio neto disminuye conforme transfieren dichas ayudas.
Las AEE están motivadas por el deseo de muchos padres de que sus hijos tengan todo cuanto ellos no pudieron tener y hacerles la vida más fácil. Aunque esto pueda parecer muy noble, Esta investigación revela que darle ayudas económicas a los hijos es una forma equivocada de hacerlo, pues se vuelven dependientes de sus padres. Los verdaderos millonarios le enseñan a sus hijos a ser financieramente independientes, es decir, a trabajar para mantener su hogar, comprar su primera vivienda, desarrollar sus propios negocios y en general desarrollar en ellos la madurez y el caracter necesarios para enfrentar el mundo real y en el futuro convertirlos en buenos administradores de lo que sus padres les hereden.
Como educan los millonarios a sus hijos
Finalmente, el libro nos enseña algunas reglas que los padres ricos usan para formar hijos productivos:
1. Nunca le digas a tus hijos cuanto dinero tienes hasta cuando sea el momento de heredarles.
2. Sin importar cuanto dinero tengas, educa a tus hijos en la disciplina y el ahorro.
3. Asegúrate que tus hijos no perciban que eres rico una vez no hayan alcanzado la madurez, una vida disciplinada y tengan una profesión.
4. No fomentes discusiones ni hagas promesas entorno a lo que heredarán.
5. No entregues regalos importantes con el fin de manipularlos.
6. No te entrometas en la vida de tus hijos adultos.
7. No competir con tus hijos, es decir, no les digas “A tu edad yo ya había conseguido esto o aquello”
8. Recordar que cada hijo tiene su propia personalidad y forma de ser.
9. Alaba los logros de tus hijos, no la obtención de símbolos de éxito, es decir, enséñale a tus hijos a lograr cosas, como una profesión, un negocio, una causa más que a consumir y exhibir su prosperidad a los demás.
10. Enseñar a tus hijos que hay cosas más importantes que el dinero: buena salud, longevidad, felicidad, familia, autoconfianza, buenos amigos, reputación, respeto, integridad, honestidad y logros.
EN CONCLUSIÓN
El millonario de al lado es un libro del cual podemos aprender, pero sobretodo aplicar muchas cosas para nuestra vida financiera.
Sí aspiras a convertirte en millonario, estas son las pautas que deberías seguir para lograrlo. Al fin y al cabo tienes a tu alcance los resultados de una investigación que costo un poco más de 1 millón de dólares y que duro más de 20 años. Mi recomendación es que profundices en estos conocimientos leyendo el libro tu mismo y pongas el libro en práctica.
Si tu deseo es no convertirte en millonario, pero si tener una prosperidad sólida y duradera, te aseguro que con sólo aplicar algunos de los principios presentados en este libro, ¡lo conseguirás!
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