¿Sabes que son los préstamos gota a gota? ¿porqué pueden arruinarte y de paso poner en riesgo tu vida? ¡Averígualo aquí, en Consejo Financiero!
Las noticias de suicidio por deudas entre otras noticias son tristemente el reflejo de la realidad que viven muchas personas que se han metido en un préstamo gota a gota, también conocido como préstamo express o prestadiario, una modalidad de crédito rápido donde se obtiene dinero sin ningún tipo de requisitos, garantías ni avales, pero con tasas altísimas y que en caso de incumplirse con los pagos, los prestamistas cobran usando la intimidación, la violencia y hasta las amenazas de muerte.
Este tipo de préstamos, se han venido masificado durante los últimos años en países como México, Colombia, Perú, Argentina y Chile entre otros, generando la preocupación de las autoridades, debido al problema social que esta práctica ilegal está generando.
De hecho en el Perú, el ministerio del interior lanzó recientemente la campaña #noprestestuvida, con el fin de prevenir a los ciudadanos de tomar préstamos de este estilo, ya que esta modalidad ha llegado a 97 ciudades de ese país.
O por ejemplo en Colombia, según una encuesta que se hizo entorno al mercado de crédito informal, se estableció que aproximadamente 1,411,000 personas ya han tenido préstamos de este tipo y seguramente la cifra va en aumento.
¿Que son los préstamos gota a gota?
Bueno, ¿y quien ofrece este tipo de préstamos? Bueno, pues de una parte son ofrecidos por personas usureras y de otra por grupos delincuenciales a la cacería de personas con problemas financieros, usualmente personas endeudadas con la banca a quienes ya no les prestan más, a personas con grandes necesidades económicas o simplemente a personas de estratos muy humildes, quienes ven equivocadamente una oportunidad de progreso en dichas alternativas.
El problema con los préstamos gota a gota es que además de ser adictivos, cobran tasas de interés ridículas, desde un 5% hasta un 30% mensual, ¡imagínate! haciendo que un deudor pague mucho más por intereses que por el dinero prestado, aprovechándose de su necesidad.
Mira, para no ir tan lejos, veamos el costo de un préstamo gota a gota de los más baratos: supongamos que una persona pidió prestados $5,000 dólares, a una tasa del 5% mensual, que equivaldría a una tasa del 60% anual, esta persona pagaría al cabo de un mes $250 dólares, al cabo de tres meses $750 dólares y al cabo de 1 año si es que su bolsillo lo resiste, ¿sabes cuánto pagaría? ¡pagaría $3,000 dólares en sólo intereses! Ahhh, pero eso no es todo, le pueden llegar a cobrar intereses sobre intereses si se demoró en uno o varios pagos.
Los préstamos gota a gota exigen un pago diario, semanal o mensual de intereses y por supuesto la devolución del capital adeudado al final del plazo pactado.
Y bueno, podrías estar pensando ¿a quién se le ocurre pedir prestado con semejantes condiciones? pues tristemente a muchas personas, a personas que están acorraladas por las deudas.
Pero el problema no es sólo ese, sino que no contentos con cobrar las tasas que les da la gana, estos prestamistas pueden recurrir a llamadas amenazantes, la hostigación, las agresiones físicas y las amenazas de muerte para cobrar su dinero.
Desafortunadamente, he podido ver la cara de angustia de muchas personas que han tomado un préstamo de éstos. No sólo les han robado su dinero, sino también su vida y su tranquilidad.
Y quizás, esta pérdida de tranquilidad es lo que ha generado que los casos de suicidio por causa de las deudas, sean cada vez más comunes. Se cree que muchos de estos casos obedecen a personas que no soportaron más la presión de los prestamistas y decidieron quitarse la vida.
Quiero hacerte una pregunta: si estás considerando tomar uno de estos préstamos, además de arruinarte financieramente como lo acabamos de ver ¿estarías dispuesto a perder tu tranquilidad y arriesgar tu integridad física? Y no estoy exagerando. Te invito a reflexionar en este punto. Ten mucho cuidado con las decisiones financieras que tomas, pues no todo lo que brilla es oro.
De otra parte, si ya eres víctima de esta modalidad, mi recomendación es que devuelvas el préstamo cuanto antes e informes a las autoridades, en especial si estás siendo amenazado. Mira, es preferible vender algunas de tus cosas o pedir la ayuda de tus familiares y pagar dichos préstamos, a seguir viviendo con angustia. No es una situación fácil, pero debes actuar con determinación.
Bueno y para concluir este artículo, quisiera decirte lo siguiente:
Como sabes, soy radical con las deudas porque sé el alcance que pueden llegar a tener. Puedes empezar con una inocente tarjeta de crédito, pero luego con un préstamo, luego otra tarjeta de crédito y terminar con un préstamo gota a gota, ¡lo he visto! Quizás, muchas personas llegaron a esta modalidad por extrema necesidad o simplemente por ignorancia, pero muchas otras llegaron por endeudarse con el sector financiero.
Y aunque quizás pienses que soy exagerado, no tener orden con tu dinero y acostumbrarte a pedir prestado, puede llevarte a perder tu vida y tu tranquilidad, como ya le hemos visto en este episodio.
Entonces, ¿Por qué meterte en problemas, empobrecerte y perder la paz en tu vida? Te recuerdo que el crédito es algo que te esclaviza y más los préstamos gota a gota. Ten cuidado con éstos y por favor: ¡nunca vuelvas a considerar endeudarte con uno
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https://soundcloud.com/consejo-financiero/episodio-77-cuidado-con-los-prestamos-gota-a-gota
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