¿Que hacer cuando afrontas una crisis económica? ¿apretarte el cinturón o ganar más dinero? ¡averígualo aquí, en Consejo Financiero!

Cuando enfrentas una crisis económica ya sea porque se creció la familia, sufriste una calamidad doméstica, tuviste un gasto inesperado, no has sido un buen administrador de tu dinero o perdiste el trabajo cuentas con dos palancas para salir de ella: Una es apretarte el cinturón, es decir, disminuir al máximo tus gastos y la otra es ganar más dinero.

Cuando esto sucede, lo primero que hacemos es apretarnos el cinturón, pues es la palanca más fácil e inmediata de accionar, pero no es suficiente para salir de la crisis. ¿Por qué?

Porque dejar de gastar persé no es la solución para salir de una crisis económica,  es la combinación de ésta con la segunda palanca, es decir, la de ganar más dinero, lo que hace que una persona, una familia o incluso un país salga de una crisis financiera.

Así como la fórmula para que se forme una molécula de agua es H2O, es decir, dos átomos de hidrogeno y uno de Oxígeno, la fórmula para salir de cualquier crisis económica es la suma de controlar gastos y aumentar los ingresos. Una necesita de la otra.

Si por ejemplo, aumentas los ingresos y no controlas el gasto, hay una fuga por la cual se te seguirá escapando el ingreso o al contrario, Si controlas el gasto pero no aumentas los ingresos, finalmente lo que estás haciendo es sobrevivir.

El problema es que muchas personas enfrentan crisis financieras acudiendo a una sola palanca. Me he encontrado con personas que logran aumentar sus ingresos pero siguen igual, porque no han querido controlar sus gastos y hay personas que toman el control de sus gastos pero su situación financiera no cambia, porque no se han arriesgado a aumentar sus ingresos.

¿La solución? Aplicar ambas palancas y de esto nos ocuparemos en este episodio.

FORMAS DE APRETARSE EL CINTURÓN

Bien. Empecemos viendo que debemos hacer para apretarnos el cinturón.

Bueno, pues lo primero que debes hacer, y no me canso de decírtelo, es hacer un presupuesto. El presupuesto es simplemente una lista detallada de tus ingresos pero especialmente de tus gastos, que te sirve para no gastar más de lo que ganas. Así de sencillo.

Normalmente, cuando tenemos una crisis financiera es porque nos estamos gastando más de lo que nos ganamos. Lo que hacemos con el presupuesto es precisamente ajustar los gastos de tal manera que por lo menos, lleguen a ser iguales al valor de nuestros ingresos y de esta manera no sólo tomar el control de nuestros gastos sino que nos evitará tener que recurrir a la deuda para llegar a fin de mes.

Este proceso de ajustar el total de nuestros gastos al total de nuestros ingresos se llama hacer un presupuesto en base cero.

Entonces, si por ejemplo te ganas $2,500 dólares y encontraste que te gastas $3,000, o sea, un déficit de $500, deberás llevar tus gastos a $2,500. ¿Cómo hacerlo? Simple, bueno, simple y doloroso, porque tendrás que recortar algunos rubros de tu presupuesto.

Para ello, tu prioridad, es asegurar tus necesidades vitales y las de tu familia, como lo son la salud, la vivienda, la alimentación o la educación, lo que quiere decir que todo lo demás que no sea vital debe ser suprimido de tu presupuesto, hasta bajar los $500 que tienes de diferencia.

Después de que hayas recortado aquellos gastos no vitales, como las salidas a comer fuera, la suscripción a tu revista favorita, el gimnasio o ir al spa, es muy probable que aún no hayas logrado bajar esos $500 dólares para cuadrar tu presupuesto, entonces deberás empezar a buscar estrategias para disminuir los costos asociados a los gastos vitales como la vivienda, alimentación, el transporte entre otros. A continuación veremos algunas estrategias que te pueden ayudar a bajar el costo de estos rubros:

Alimentación.

Bueno, El primer rubro donde puedes ahorrar es en alimentación ¿Cómo puedes hacerlo?:

En primer lugar, y ojo, con lista en mano, se recomienda comprar grandes cantidades de artículos no perecederos para varios meses como todo tipo de granos, cereales y enlatados entre otros, que puedan salir más baratos en cantidades grandes. Aunque suene contradictorio, comprar mucho puede significar un ahorro significativo en periodos largos. Asimismo es conveniente estar muy alerta a la emisión de bonos y cupones de descuento que sacan regularmente los supermercados así como de los días de la semana donde hay precios especiales en sus diferentes secciones.

En segundo lugar, es conveniente hacer la compra de los alimentos perecederos para cada quince días, en plazas de mercado donde los precios son mucho más bajos y ojala comprando aquellos alimentos que estén en cosecha, que son los más baratos.

En tercer lugar, otra forma de ahorrar en alimentación es por supuesto, cocinar en casa y llevar el almuerzo al trabajo. De hecho, uno de los principales costos asociados a este rubro es comer fuera.

En cuarto lugar, no dejarte tentar por las promociones, en especial de aquellos productos que no necesitas. No debes comprar algo porque está barato, debes comprar porque está barato y lo necesitas.

Vivienda

Bien. El segundo rubro en el que puedes bajar tus gastos significativamente es en vivienda.

Para ello, se recomienda mudarte a una zona más económica. Hay sectores de tu ciudad donde los alquileres, los impuestos, los servicios públicos, la educación y hasta la recreación es más barata y aun así no sacrificas calidad de vida.

Si vives por ejemplo en un barrio exclusivo de la ciudad y decides hacer el cambio a uno más barato, verás un impacto muy positivo en tu presupuesto. Tanto, que muy probablemente puedas disminuir tus gastos un 35% con sólo hacer este cambio. Como lo veíamos en el episodio anterior, a veces es mejor cambiar status por economía. 

Servicios públicos

Perfecto. El tercer rubro donde puedes bajar aún más tus gastos es en servicios públicos. Aquí te van una serie de consejos prácticos para bajar la factura de tus servicios:

En primer lugar, si vives en una ciudad donde necesitas aire acondicionado o calefacción, se recomienda sellar muy bien las puertas y ventanas de tu hogar para disminuir el gasto de energía de tus equipos, así como dejarlos a mínima capacidad cuando no estés, con el fin de que no tengas que ponerlo a máxima capacidad para aclimatar tu hogar cuando llegues.

En segundo lugar, apagar todos los equipos eléctricos y electrónicos cuando no los uses y sobretodo desconectarlos, pues aunque estén apagados siguen consumiendo energía si siguen conectados.

En tercer lugar se recomienda mucho usar bombillas ahorradoras y apagar las luces de las habitaciones en las que no estés, pues tenemos la costumbre de tener prendidas todas las luces de la casa sin ser necesario.

En cuarto lugar, y este me parece importantísimo es comprar dispositivos ahorradores de agua en grifos y duchas, pues la factura de mayor costo en la mayoría de nuestros países es la del agua. También se recomienda tomar duchas rápidas, que es algo que yo no hago y descargar los sanitarios sólo cuando, ya sabes, sólo cuando sea necesario.

Ahhh y además es muy conveniente reparar las fugas de agua que presente tu casa. Si hay algo que suba esta factura son los goteos.

En quinto lugar, para ahorrar en telecomunicaciones, se recomienda cancelar la línea fija y eso si tener un buen plan de internet para poder comunicarse vía Whatsapp, Skype y otras muchas herramientas tecnológicas.

Para ahorrar en telefonía celular, puedes tomar planes familiares donde la comunicación entre los miembros del plan es ilimitado.

Para ahorrar en televisión, podrías cancelar tu plan y reemplazarlo por una suscripción a Netflix, que puedes pagar junto con un amigo o un familiar.

Recreación

Vale. El cuarto rubro en el que puedes bajar tus gastos es en recreación. Aquí te van algunas recomendaciones:

En primer lugar, infórmate y aprovecha la agenda deportiva y cultural de tu ciudad. Hay muchísimos eventos públicos de calidad que no tienen costo, como obras de teatro, los conciertos, festivales de todo tipo, exposiciones, conferencias, competencias deportivas, y actividades para los niños entre muchos otras.

En segundo lugar, aprovecha los juegos de mesa. Si hay algo que convoque a la familia de mi esposa por tradición familiar son estas actividades. Juegos como el parqués, el RumiQ, todos los juegos de dominó, el Monopolio, Scrabble, Pictionary, bingo, Damas chinas, ajedrez, cartas entre muchos otros juegos sí que integran a la familia y ahorras montones de dinero.

En tercer lugar, otra manera divertida de pasarlo bien es ver películas en casa, de hecho es una de las cosas que más disfrutamos hacer con mi esposa. No hay nada más rico que comer algo delicioso, meterse a la cama y ver películas. Como ya te lo decía, me parece que Netflix o Youtube son extraordinarias alternativas de recreación a un costo más que bajo. Te aclaro, no me pagan en Netflix por decir esto, jajaja.

En cuarto lugar, leer es una extraordinaria alternativa de recreación. En lo personal me encanta leer, porque es tener una conversación íntima con las personas más inteligentes del mundo. Puedes leer tu solo o leer con tus hijos y de paso cultivar el hábito de la lectura en ellos.

Y en quinto lugar, otra actividad de recreación en la que ahorrarás dinero y que definitivamente te recomiendo es hacer ejercicio. Puedes correr, hacer caminatas, montar bicicleta o practicar algún deporte. Para ello, aprovecha los parques de tu ciudad, donde puedes no solo pasarla bien, sino cuidar tu salud

Transporte

Muy bien. El quinto rubro de tu presupuesto donde puedes ahorrar es en transporte. A continuación veamos algunas estrategias para ahorrar en esta categoría.

En primer lugar, se recomienda usar la bicicleta como medio de transporte para ir al trabajo. En mi país el uso de la bicicleta para este propósito se ha masificado, debido al bajísimo costo y a que llegas más rápido. Es increíble, pero en muchas de nuestras ciudades debido a los embotellamientos, es más rápido ir en bici, que en transporte convencional. No sólo harás ejercicio, sino que te evitarás el stress de los trancones.

Y si no quieres hacer tanto ejercicio, gracias a los avances tecnológicos, ya existen las bicicletas e incluso las patinetas eléctricas, con muchos kilómetros de autonomía. No sólo ahorras dinero, sino que llegas rápido y contribuyes al medio ambiente.

En segundo lugar, y en los casos en los que las distancias sean muy largas al trabajo, se recomienda usar el transporte público en lugar del vehículo. Vas más incómodo, pero ahorras un montón de dinero en los costos asociados de tener un vehículo.

En tercer lugar y en los casos que necesites obligatoriamente usar carro, te recomendaría cambiar el que tienes por uno más barato y de bajo consumo de gasolina, con los cuales no sólo ahorrarás en combustible, sino en impuestos y mantenimiento. Los autos compactos son una excelente estrategia para ahorrar dinero.

Asimismo, si en casa tienen dos o más carros, quédate sólo con uno y comparte el carro con tu esposa. También sería conveniente en aras de una mejor movilidad en tu ciudad de que, si te es posible hacerlo, comparte tu carro con otras personas, acercando al trabajo a algún vecino o a tu compañero de oficina.

Ahhh y también los expertos recomiendan mantener una buena presión en los neumáticos, con los cuales ahorrarás gasolina y la máquina se mantendrá en buenas condiciones.

Otros

Excelente. Y en sexto lugar hay una serie de rubros adicionales donde también puedes ahorrar. Aquí algunas estrategias adicionales:

En primer lugar, puedes disminuir tus costos en pólizas de seguros de vida, salud, carro, vivienda y otros. ¿Cómo puedes hacerlo? Simplemente cotizando en otras compañías de seguros. Afortunadamente hay mucha competencia en el mercado de los seguros, lo que genera menores costos e incluso mejores cubrimientos y servicios. Sólo debes tomarte el tiempo de cotizar y te sorprenderás de lo mucho que puedes ahorrar haciendo esto.

En segundo lugar, puedes ahorrar dinero comprando cosas de segunda mano para tu casa como muebles, accesorios, decoración, cosas para la cocina que pueden significarte un 50% o más de descuento adquiriendo cosas de calidad. Portales como OLX, ir a ventas de garaje o visitar tiendas especializadas pueden ayudarte mucho.

Asimismo, puedes ahorrarte un montón de dinero comprando artículos usados para tu bebe en tiendas especializadas, como el cochecito, juguetes y hasta la ropa, cosas que nuevas son extremadamente costosas y que además tus hijos no tardarán en dejar.

En tercer lugar y si tu situación económica lo amerita, considera el Homescooling como una opción de educación para tus hijos, es decir, cambiar la educación tradicional en instituciones públicas o privadas por una formación innovadora en casa, con tu tutoría y el apoyo de expertos en la materia. No solo ahorrarás muchísimo dinero, sino que también puedes lograr la titulación formal de tus hijos, tal como si lo hubiesen hecho en una institución tradicional.

Ok. hasta aquí hemos visto algunos consejos para aplicar la primera palanca, es decir, apretarnos el cinturón bajando los gastos. Si quieres profundizar más acerca de cómo hacer el presupuesto, te invito a que escuches el episodio número 3 de este podcast.

FORMAS DE GANAR DINERO

Muy bien. Ahora veamos la segunda palanca, que es ganar más dinero y para ello, recordaremos rápidamente las estrategias que tenemos a la mano para lograrlo. Si hay algo que potencialice tus finanzas personales es ganar más dinero, que sumado a la buena gestión de tus gastos, te dará como resultado salir de cualquier eventualidad financiera y alcanzar una prosperidad sólida y duradera.

¿Y porque no quiero detenerme tanto en esta segunda palanca? Porque ya tienes a tu disposición cada alternativa vista en profundidad a través de diferentes episodios de este podcast.

Bien. En primer lugar está el emprendimiento. Si no tienes ingresos o los que tienes no te alcanzan, emprender es la primera fuente para generarlos.

¿Por dónde se recomienda empezar? Bueno, pues preguntándote cuáles son tus habilidades o experiencia. ¿Eres buena para la repostería? ¿Eres bueno para enseñar? ¿El diseño se te facilita? ¿Eres un experto en temas de Fitness o alimentación saludable? ¿Cocinas delicioso?

Para comenzar un negocio, solo necesitas de tus habilidades, algunos recursos y un espacio en casa. Así empezaron grandes empresas, como Apple, que comenzó en el garaje de la casa de los padres de Steve Jobs.

¿Y luego que puedes hacer? Empezar a ofrecer tus productos y servicios comenzando en pequeño e ir creciendo conforme vaya creciendo tu negocio. Si quieres profundizar en esta primera alternativa, te recomiendo escuchar el episodio número 6 de mi podcast donde hablo de cómo emprender, el episodio 71 en mi entrevista con Joan Boluda, donde aprendimos a construir un emprendimiento por internet y el episodio 81 donde entrevisté a Sonia Sánchez Escuer, donde aprendimos a manejar las finanzas de nuestro negocio.

Perfecto. En segundo lugar otra forma de ganar más dinero es adquirir una franquicia, que es básicamente comprar los derechos para abrir un punto de venta de una marca reconocida y comprobada. 

Para ello deberás hacer una inversión que depende de la marca y además pagar regalías, pero la ventaja es que el dueño de la marca te dará todo el entrenamiento necesario para que tus probabilidades de éxito aumenten. Si quieres profundizar en esta alternativa, ve al episodio número 7 de este podcast.

En tercer lugar están los negocios multinivel, que podríamos decir es la fusión del emprendimiento con la franquicia, porque adquieres los derechos de explotación de una marca, pero a la vez eres dueño de tu negocio, un negocio que se hace construyendo una red de personas que hagan lo mismo que tú. Las ventajas de esta fuente de ingresos es que la inversión es mínima, recibes el entrenamiento que necesitas para ser exitoso y generas muy buenos ingresos si eres juicioso en la construcción del negocio en el mediano y en el largo plazo.

También es importante dar con la marca adecuada, para lo cual hay que hacer una investigación profunda. Si quieres profundizar en esta tercera fuente de ingresos, leelo en el artículo donde te habo en detalle de este tema.

En cuarto lugar están los ingresos pasivos, que son aquellos que recibes sin tener que hacer mayor cosa, claro, después de haberlos construido por años. Para ello te recomiendo escuchar el episodio número 52, titulado 7 fuentes de ingresos pasivos.

Y para sellar todas estas alternativas para ganar más dinero, debes necesariamente aprender a vender, una habilidad que si o si debes desarrollar sin importar la fuente de ingresos que elijas. Si quieres adquirir esta importantísima habilidad, te invito a escuchar el episodio 55 de mi podcast.

Bien hasta aquí las fuentes que tienes a mano para ganar más dinero, que están disponibles en los episodios que ya te mencioné. Te las recuerdo una vez más: el emprendimiento, adquirir una franquicia, un negocio multinivel, los ingresos pasivos y aprender a vender.

Para concluir.

Bueno. quiero cerrar este artículo recordándote lo importante que es aplicar las dos palancas, es decir, apretarnos el cinturón o controlando nuestros gastos así como ganar más dinero para salir de cualquier crisis financiera. Una debe coexistir con la otra.

De nada valdrá controlar el gasto si no aumentas los ingresos, así como dará igual si aumentas los ingresos pero sigues despilfarrando tu dinero.

Finalmente, contestando la pregunta de este artículo: ¿Me aprieto el cinturón o gano más dinero? La respuesta es haz ambas y no sólo sortearás la crisis que estés viviendo, sino que tendrás una finanzas sólidas y sanas.

Obras son razones y no buenas razones es un dicho que significa que toda palabra debe ir acompañada de buenas obras. ¡Entonces, no te conformes con lo que has escuchado en este episodio, pon manos a la obra! 

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