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Imagínate que por allá en mis 20´s, se emitió en mi país una telenovela llamada hombres, protagonizada por Margarita Rosa de Francisco y Nicolás Montero entre otras grandes estrellas de la pantalla chica, una novela como todas de amor pero que se desarrollaba en un ambiente bien diferente al de todas las series que había visto hasta ese momento: La bolsa de valores.
Y lo que me parecía fascinante de esta novela, era como los protagonistas que hacían de corredores de bolsa, ganaban mucho dinero, tanto que cuando iban hacer una colecta, que se yo, para ir almorzar o para reunir dinero para hacer algo, sacaban sus flamantes chequeras y firmaban sin dolor cheques por millones, sin que les doliera una muela al hacerlo, vestidos con sus flamantes gabardinas y conduciendo sus autos espectaculares.
Te va parecer gracioso, pero esa fue a temprana edad mi primer aproximación al mercado de valores. No sabía exactamente que era lo que hacía un corredor de bolsa o que era eso de la bolsa de valores. Lo que si me había quedado claro es que trabajar en la bolsa o estar de alguna manera relacionado con ella daba mucho dinero y glamour.
Bueno, pues no se cual sea la idea que tengas de las bolsas de valores, si quizás sea la misma imagen que yo tenía en esa época o muy seguramente sea una mucho menos fantasiosa que la que yo tenía, bueno, pues he preparado este blog para que hablemos que son exactamente las bolsas de valores y sobre todo: como puedes invertir en ellas. ¿Me acompañas?
¿Qué son las bolsas de valores?
Bien. para comenzar empecemos definiendo que son las bolsas de valores.
Las bolsas de valores son el lugar físico o virtual donde se ponen en contacto oferentes y demandantes de capital. Esta es la definición técnica.
Pero para que me entiendas, la bolsa de valores simplemente es el lugar físico o virtual donde se reúnen personas o empresas que quieren invertir su dinero con el fin de obtener una rentabilidad con empresas que necesitan ese dinero para financiar sus proyectos y generar riqueza para sí y para los inversionistas que han confiando en ellos dándole su dinero.
Bueno, ¿y como un inversionista invierte o le da su dinero a esa empresa que necesita financiación? fácil, a través de la compra de los títulos valores que dicha empresa emite y ofrece en la bolsa, como las conocidas acciones, que vienen siendo un título valor que representa una partecita del capital de la empresa haciendo al inversionista propietario de una porción de la misma o los bonos que son simplemente títulos valores que prometen una tasa de interés a un plazo determinado al inversionista, entre muchos otros instrumentos financieros, que dichas empresas pueden ofrecer a los inversionistas.
Es importante señalar que cuando un inversionista compra acciones de una empresa, la rentabilidad que éste obtenga estará determinada por como le vaya a la empresa, de tal manera que si a la empresa le va bien, el precio de la acción subirá y el inversionista podrá participar de dicha valorización o por el contrario si a la empresa no le va tan bien, entonces la acción bajará de precio y el inversionista tendrá que asumir la desvalorización o la eventual pérdida de éste hecho, a diferencia cuando un inversionista en lugar de comprar acciones compra bonos, donde la rentabilidad es fija, pero a tasas más pequeñas que las que se pueden llegar a obtener comprando acciones.
Pero bueno, ¿y como se ponen de acuerdo tantos inversionistas y tantas empresas en las bolsas de valores para hacer todas estas operaciones de títulos valores?
Bueno, pues para ello están los intermediarios de valores, que básicamente son empresas quienes se encargan de poner en contacto a inversionistas que desean comprar con empresas que desean vender sus títulos valores. Pues por servir de puente entre estos dos actores, compradores y vendedores es como estás empresas reciben una comisión de corretaje o intermediación.
¿Te acuerdas de los corredores de bolsa de la novela que te conté? Pues bueno, esos corredores de bolsa son los profesionales que trabajan en estas empresas intermediarias de valores, por eso es que en la novela aparecen ganando mucho dinero, porque ganan una comisión al facilitar las transacciones entre compradores y vendedores.
Ahora, si los intermediarios de valores a través de sus comisionistas de bolsa son los que se encargan de servir de puente para estas operaciones ¿Cómo lo hacen? ¿será que se hace a voz en cuello como en la película “De mendigo a millonario” de Eddie Murphy o en otras tantas donde se ve a decenas de comisionistas de bolsa gritando y corriendo en una sala enorme como en una plaza de mercado comprando y vendiendo valores?
No. Hace muchos años se hacían estas sesiones de negociación de “viva voz” donde más o menos el que gritaba más era el que lograba hacer las mejores transacciones, pero este método claramente vetusto fue reemplazado por los sistemas de negociación, consistente en plataformas donde los mismos comisionistas de bolsa ya no tienen que gritar, sino únicamente poner las transacciones de compra y venta en su computador, en nombre de sus clientes compradores o vendedores.
Me parece gracioso contarte esto, pero recuerdo que el día que fui por primera vez a la bolsa de valores de Colombia me frustré, porque en lugar de encontrar un montón de corredores sudorosos y espelucados corriendo por todos lados con papelitos gritando “¡Compro! o ¡vendo! Me encontré con una impoluta y silenciosa sala llena de computadores con gente perfectamente peinada y perfumada acompañados de pantallas súper sofisticadas, donde se podía ver en línea el desarrollo de la jornada de negociación y la cotización de los valores transados, frustrando mi sueño de ver el emocionante caos que había visto en las películas.
Bueno, pues así como en Colombia tenemos nuestra bolsa de valores, en todos los países de economía capitalista por supuesto hay una, como la de tu país, o como las más importantes del mundo, como la bolsa de Londres, la de Shanghái, la de Tokio, la de Frankfurt o la conocida bolsa de Nueva York.
Asimismo es importante señalar que las bolsas de valores son de suma importancia para la economía de los países, porque es la forma en que el ahorro de las personas se convierta en inversión, en el desarrollo o crecimiento de las empresas, en la creación de empleo o la creación de infraestructura, pues el estado es uno de los principales actores que buscan financiación en las bolsas de valores.
¿Cómo invertir?
Bien. Hasta aquí hemos visto que son las bolsas de valores, como funcionan y su importancia. Ahora si viene la respuesta a ¿Cómo puedo invertir en la bolsa de valores?
¿Te acuerdas de las famosas empresas intermediadoras o comisionistas de bolsa que fingían como esos agentes que hacían posible que compradores y vendedores pudieran hacer transacciones de todo tipo de valores o instrumentos financieros ?
Bueno, pues estos intermediarios se han sofisticado con el paso de los años, pasando de ser empresas que tenían comisionistas de carne y hueso comprando o vendiendo en nombre de sus clientes en un lugar físico, a ser compañías que prestan el mismo servicio en forma global y de manera online, de tal manera que si eres un inversionista puedes acceder a través de éstos intermediarios a ojo: cualquier bolsa del planeta y comprar acciones de empresas de tu país o comprar acciones de compañías como Amazon, Google, Apple, Facebook, Tesla o sea la que sea la empresa o título valor que quieras comprar. A continuación te voy a contar un poco sobre las principales clases de intermediarios financieros a través de los cuales puedes acceder a cualquier bolsa de valores en el mundo, comenzando con los más tradicionales hasta los más sofisticados:
Fiduciarias
Bien, pues el primer intermediario financiero a través del cual puedes invertir en las bolsas de valores son las fiduciarias, que básicamente son empresas que construyen diferentes fondos de inversión colectiva que a su vez invierten en el mercado de valores nacional e internacional, haciendo una canasta de numerosos bonos, acciones y otros instrumentos financieros para obtener una rentabilidad.
Dicha rentabilidad dependerá del riesgo que desees asumir, pues hay fondos de inversión colectiva que se especializan por ejemplo en acciones, lo cual te puede dar retornos altos pero también variaciones bruscas en el corto plazo o fondos concentrados en bonos, que son mucho más tranquilos pero también con rentabilidades más conservadoras.
¿Qué tienes que hacer tu? Sólo invertir y esperar que la fiduciaria sea hábil para darte retornos interesantes.
Fondos de pensiones.
Bien, un segundo intermediario financiero son los fondos de pensiones, agentes que administran billones de dólares en todos los países del mundo producto del ahorro pensional de las personas.
Bueno, pues por supuesto, estas descomunales cantidades de dinero no se quedan quietas en una cuentica de ahorros, sino que los fondos de pensiones además de tener la responsabilidad de cuidar dichos capitales, tienen el mandato de hacer crecer dichos recursos invirtiéndolo también en las bolsas de valores.
En algunos países, los fondos de pensiones tienen la posibilidad de ofrecerte diferentes portafolios o fondos clasificados por riesgo, es decir, fondos conservadores que invierten mayoritariamente en bonos, es decir en renta fija, fondos moderados que invierten simultáneamente en bonos y acciones o fondos agresivos, que invierten mayoritariamente en acciones.
Adicionalmente, algunos fondos de pensiones construyen otros tipos de fondos donde puedes invertir de forma voluntaria, que en Colombia se llaman fondos de pensiones voluntarias o en otros países fondos de inversión, donde de igual manera, puedes elegir entre un sin número de portafolios de diferentes niveles de riesgo.
Al igual que en las fiduciarias, la rentabilidad que obtengas en los fondos de pensiones dependerá básicamente del nivel de riesgo que asumas donde a menor riesgo obtendrás una menor rentabilidad y a mayor riesgo podrás tener mayor rentabilidad, teniendo en cuenta por supuesto, el entorno socio económico local y global. ¿vale?
Comisionistas de bolsa
Bien el tercer intermediario financiero a través del cual puedes invertir en el mercado de valores son las tradicionalmente empresas comisionistas de bolsa de las que hablábamos hace ratico, donde puedes invertir en portafolios de inversión como en las fiduciarias o los fondos de pensiones, o atención: directamente en las acciones que sean de tu interés.
Esto quiere decir que si por ejemplo, no quieres invertir en un portafolio que ya tiene una mezcla de instrumentos financieros, sino tu mismo elegir los bonos, acciones o el instrumento financiero de tu interés, lo puedes hacer, pero serás tú quien tendrá que estar pendiente de cuando comprar o vender para obtener rentabilidad, así como asumir un riesgo mucho mayor al no tener un fondo diversificado.
Aunque cuando inviertes en la bolsa de valores a través de la comisionista de bolsa vas a recibir el consejo experto de profesionales que te pueden guiar que comprar y en que momento vender, de todos modos, demanda de tu parte un conocimiento técnico y económico por encima del promedio para poder llegar a ser un buen inversionista, así como tener un hígado resistente frente a las fuertes fluctuaciones que pueden experimentar los instrumentos financieros en los que inviertas.
Cuentas de e-traiding
Bien y el último y más sofisticado de los intermediarios financieros en los que puedes invertir en las bolsas de valores son las cuentas de e-traiding, que básicamente son plataformas en las que puedes hacer lo mismo que haces con la comisionista de bolsa pero desde tu computador o móvil.
Lo chévere de estas plataformas es que puedes abrir una cuenta demo con ellos y empezar hacer operaciones con dinero de mentiras antes de hacerlo con dinero real y puedes simultáneamente hacer los cursos que ellos te ofrecen para aprender a ser un buen inversionista y ganar realmente dinero.
Lo que si debes tener muy en cuenta es lo siguiente:
En primer lugar, debes tener claro cuáles son las comisiones que te cobran. Algunas te cobran cada vez que compras o vendes, otras te cobran una comisión fija mensual, otra cuando las acciones en las que inviertes pagan dividendos, otras por x número de operaciones, otras cuando retiras, otras todas las anteriores… en fin, hay que averiguar que te cobran de tal manera que las comisiones no se terminen comiendo tu capital.
En segundo lugar, es importante verificar que la plataforma esté vigilada por el organismo de control del mercado de valores respectivo. Esto garantiza que no te vayan a estafar y pierdas tu dinero.
Y en tercer lugar, ten en cuenta, que si quieres obtener buenos retornos, debes dedicarle tiempo, no solo sentándote hacer las operaciones, sino estudiando, si, así como lo escuchas: estudiando. ¿Por qué? porque el mercado de valores es tan complejo como fascinante y si verdaderamente quieres tener éxito haciendo tu propio trading, pues debes prepararte.
Para concluir…
Bien, pues esta fue una breve reseña de las bolsas de valores y como puedes invertir en ellas.
Quisiera finalizar con los siguiente y es preguntarnos: ¿Para qué tipo de personas esta dirigido esto de invertir en la bolsa de valores?
Yo diría que esta dirigido especialmente para personas que:
En primer lugar están invirtiendo ese dinero pensando en objetivos de mediano a largo plazo, como ahorrar para la universidad de los niños, complementar su plan de retiro o comprarse una casa en cinco años. ¿Por qué?
Porque aunque las inversiones en la bolsa son tan rentables y glamorosas, también son extremadamente volátiles, es decir, suben y bajan de precio bruscamente en el corto plazo, más cuando estas invirtiendo mayoritariamente en acciones.
Entonces invertir en acciones para por ejemplo, irte de vacaciones en 6 meses, pagar el colegio de los niños, o construir tu fondo de emergencia puede ser un problemonón, porque fijo, el día cuando vas a necesitar sacar el dinero preciso las acciones se desvalorizaron y perdiste dinero.
Pero cuando por ejemplo, inviertes en acciones para construir el capital necesario para financiar la universidad de tu bebé de 3 añitos, está estadísticamente comprobado que pese a las subidas y bajadas en el corto plazo, el instrumento financiero más rentable en el largo plazo son las acciones, arrojando un promedio histórico entre un 10% a un 12% por año.
Y en segundo lugar creo que invertir en la bolsa de valores es para personas que tienen la tolerancia al riesgo “el hígado” para soportar las fluctuaciones y de cierto modo hasta disfrutar el riesgo que implica invertir de esta manera, porque claramente esto no es sólo para personas que quieren ganar dinero, no, sino para personas que quieren ganar dinero y están dispuestas a asumir riesgos y además son pacientes en el proceso, porque las acciones no crecen de un día para otro, crecen en periodos largos de tiempo.
Te dejo con esta frase del famoso inversionista Warren Buffett que creo resume este episodio y dice:
“Los mercados financieros están diseñados para transferir dinero del impaciente al paciente.”
¿De que lado quieres estar?
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