Los problemas financieros realmente son consecuencia de problemas aún más profundos. Ataca la raíz de tus problemas ¡aquí, en Consejo Financiero!
Recuerdo un simpático instructor de un gimnasio quien antes de cada sesión nos decía: “¿Hay alguien aquí con problemas de espalda? ¿Alguien con problemas de ligamentos? ¿Alguien con problemas de rodillas? O quizás ¿alguien con problemas de dinero?
Recuerdo que cuando decía esto último, el grupo siempre daba una risotada, no se si por lo graciosa de la broma o era más bien la reacción espontánea de la gente que quizás efectivamente tenían líos de dinero.
El asunto es que aunque creamos que tenemos problemas de dinero cuando por ejemplo debemos plata en las tarjetas o no podemos llegar a fin de mes, la verdad es que dichas situaciones no constituyen el verdadero problema persé, porque el verdadero problema es lo que nos llevó a que el dinero no nos alcance o a tener full los cupos de las tarjetas de crédito.
Decir que tenemos “problemas de dinero” es como decir que “tengo problemas de caries” en lugar de decir “Tengo problemas para adquirir el hábito de cepillarme 3 veces al día” o decir “tengo problemas de azúcar” cuando el verdadero problema es “Tengo problemas con mis hábitos alimenticios” ¿ves?
Con frecuencia nos quedamos en la superficie a la hora de analizar nuestros problemas, confundiendo ojo, las consecuencias o problemas secundarios con los verdaderos problemas.
Bueno, pues he traído este tema el blog para que analicemos juntos los verdaderos problemas que nos han llevado o pueden llevarnos a tener consecuencias negativas con nuestro dinero y de esa forma atacar el problema de raíz. ¿Me acompañas?
Problemas financieros por la desorganización personal
Bien. pues el primer problema que genera consecuencias negativas con el dinero es la desorganización personal. Ni más ni menos.
En Colombia llamamos a la gente con problemas de orden “despelotados”, quienes se caracterizan por vivir en medio de pilas de papeles y basura en su casa o su lugar de trabajo, ¡ni hablar de su carro! Personas que andan corriendo de un lado a otro apagando incendios laborales y personales todo el tiempo y que por lo general llegan tarde a todo, pues además son malos administradores de su tiempo.
¿Por qué usualmente estas personas tienen líos con su dinero? Porque al igual que en su vida personal, su vida financiera es un despelote: compran aquí, se endeudan por allá, ahorran en todos lados, tienen un montón de tarjetas y créditos y se endeudan en cada banco y se la pasan tapando huecos destapando otros…
¿Son personas malas? por supuesto que no, son personas que necesitan ayuda, personas que quizás son conscientes de su problema pero no saben cómo salir de ahí, porque quizás fue lo que aprendieron en casa o su temperamento influye en que sean así.
Si te identificas con esta primera tipología, debes buscar ponerle orden a tu vida, creando disciplinas, rutinas y en cuanto a tu dinero hacer un presupuesto, hacer un plan para salir de todas las deudas y quedarte con una sola cuenta de ahorros. Un buen curso de administración del tiempo te puede servir un montón, no solo para solucionar los problemas financieros, sino en todas las áreas de tu vida.
Falta de dominio propio
Bien. El segundo problema raíz de todo problema financiero es la falta de dominio propio, entendido éste como la falta de fuerza de voluntad para decir que no.
A la gente que es así le llamamos en mi país gente “antojada” o compradora compulsiva, que no puede resistir la tentación de comprar al pasar frente una vitrina o enterarse de la promoción de turno.
Normalmente este tipo de personas visten muy bien, andan en un buen carro pero el grueso de sus ingresos se van para pagar sus tarjetas y anda pidiendo prestado a los demás para la gasolina o para llegar a fin de mes.
La solución para esta persona no es ganar más dinero para pagar sus acreencias, que es lo que por encima uno pensaría, el problema de esta persona es su adicción a las compras. Nada más.
Si te identificas con esta persona, quizás y aunque te parezca exagerado, necesitas ayuda profesional y un grupo o una persona a quien rendirle cuentas, pues ser comprador compulsivo es una adicción que genera dopamina en nuestro cerebro al igual que otro tipo de adicciones. Escúchame bien: no necesitas irte de compras para ser más feliz. Necesitas ser libre del hábito.
Baja autoestima
Vale. El tercer problema que se ve reflejado en nuestra vida financiera es cuando tenemos problemas con nuestra autoestima y necesitamos adquirir bienes materiales para sentirnos mejor consigo mismos. Este problema es quizás uno de los más comunes, porque requiere de humildad para reconocer que se tiene.
Piensa no más en lo siguiente: ¿Cuál fue la verdadera motivación de la última prenda o accesorio que compraste? ¿Lo adquiriste porque realmente lo necesitabas o porque tenerlo te iba hacer sentir más seguro o segura de ti misma?
Por supuesto no está mal querer verse bien, pero hay una línea muy delgadita entre el deseo natural de verse bien y comprar cosas para llenar el vacío de la baja autoestima. En este caso tampoco tus líos de dinero no se suplen con más dinero, se resuelven encontrando valor en ti mismo como individuo, razón por la cual te recomendaría ayuda profesional y/o espiritual. A veces los problemas de autoestima son un tema del alma.
Cultura familiar vs los problemas financieros
Muy bien. En cuarto lugar y como lo veíamos en el episodio 244, una fuerte causa de nuestros líos con el dinero o más conocidos como problemas financieros es la cultura familiar a la que pertenecemos, que nos hace pensar y actuar como lo hacemos, en especial cuando nuestra familia fue descuidada con el dinero o tenía malos hábitos con éste.
Por más que lo neguemos, todos heredamos no sólo los rasgos físicos de nuestra familia, sino una buena parte de nuestra forma de pensar y de actuar.
¿Qué se debe hacer en estos casos? Definitivamente renovar tu manera de pensar y a partir de ello empezar a cambiar hábitos. No porque tu familia se haya caracterizado por su mentalidad de escasez o de deudas significa que estés condenado a repetir el patrón. Afortunadamente tienes libertad de elegir y decidir ser mejor que la cultura familiar de la que provienes, preparándote académicamente, leyendo libros, haciendo cursos o simplemente escuchando contenidos como éste.
Cambiar nuestra cultura familiar puede ser difícil, pero no imposible. Te invito a que hagas una lista de esa herencia familiar que no te sirve y cámbiala por una nueva cultura: La tuya.
Falta de comunicación en la pareja
Ok. En quinto lugar hay un problema crónico que se relaciona con el anterior y es la falta de comunicación con respecto a la forma en que se administra el dinero en la pareja. Eso si que es un verdadero problema, que muchas veces termina con la separación de las misma.
Para comenzar, una pareja es la unión no solo de dos capitales financieros, sino la unión de dos culturas familiares, dos tipos de formas de relacionarse con el dinero y dos formas de pensar diferentes.
Si sumado a todo ello, le agregamos que el tema del dinero es un tema tabú para uno o los dos miembros de la pareja o es una competencia, o es una lucha de poderes o aún, es una serie de demandas del uno hacia el otro del tipo “eres un tacaño” ó “eres una botaratas”, es la fórmula perfecta para el desastre, no sólo en lo financiero, sino en todas las esferas de la pareja.
Mira, si hay un espacio donde se debe hablar bastante y sobre todo, hacer acuerdos con respecto al dinero, es en la pareja y no se trata de un tema volvernos materialistas ni nada de eso, en un tema de que si no funciona la comunicación con respecto al dinero, simplemente no funciona nada en la pareja, por eso los divorcios.
Entonces, si no te gusta o te cuesta convencer a tu pareja que se sienten a hablar de dinero, debe empezar a gustarte desde ahora o hacer esfuerzos extras por construir puentes de comunicación al respecto. Quizás de esto dependa el futuro de tu hogar.
Y si no te has casado y el tema de las finanzas es un tema tabú para alguno de los dos que impide hablar de dinero, mira, no te cases, por más enamorado o enamorada que estés. Es mejor seguir solitos, que entrar en el infierno emocional que conlleva el estrés financiero de la falta de comunicación.
Vivimos por fuera de nuestras posibilidades
Vale. En sexto lugar un de los serios problemas origen de todo problema financiero es pensar que podemos vivir a un nivel de gasto superior a nuestras posibilidades.
Esto no es un tema de clasismo, mmm, aunque de pronto si y es que pensar que se puede vivir por encima de nuestras reales posibilidades económicas es cuando creemos que pertenecemos a una clase social a la que simplemente no pertenecemos, porque nuestros ingresos no dan para vivir como otras personas con mayores ingresos si pueden vivir.
A veces es triste ver como personas con ingresos determinados pretenden vivir en los mismos sitios que viven sus colegas de trabajo o tener hábitos de consumo como los que ellos tienen por el mero hecho de trabajar en la misma compañía o porque su círculo de amistades es gente con mayor capacidad de consumo. No está mal que aspiremos a vivir mejor, no, lo que está mal es hacerlo sin los ingresos que alcancen a financiar un estilo de vida determinado.
¿Moraleja? Para bajarnos el “moño” de creer que pertenecemos a una clase social determinada es hacer un presupuesto cada mes, de tal manera que podamos calcular como podemos vivir bien con nuestros ingresos pero ojo, sin endeudarnos.
Ahora, si quieres vivir mejor, pues aumenta tus ingresos. Así de simple. Ingresos que soporten la calidad de vida que te quieres dar, no para alimentar tu autoestima, no para hacer parte de una clase social, no para competir con otros o volverte orgulloso, no, hazlo porque quieres progresar. Te invito a escuchar los episodios 6, 7 y 8 del podcast. Donde hablo de como aumentar tus ingresos.
Falta de educación financiera
Y para terminar con este pequeño desfile de los verdaderos problemas financieros que en la vida nos generan líos con el dinero, en séptimo lugar está la falta de educación financiera.
Puede que no tengamos problemas de autoestima, o de falta de dominio propio, o quizás de organización o aún de mentalidad o cultura familiar, simplemente nuestro problema es que no sabemos como administrar el dinero que llega a nuestras manos, porque nadie nos enseño como hacerlo. Nada más ni nada menos.
La buena noticia es que éste es quizás uno de los problemas financieros más sencillos de resolver, pues adquirir educación financiera y aprender sus principios básicos es re fácil, lo que es un reto es ponerlos en práctica, pero en últimas cuando el problema es ignorar algo, el antídoto es aprender lo que se necesita y ponerlo en práctica y ya, siempre y cuando tengamos ojo: la voluntad de cambio.
Para concluir
Bueno, pues estos fueron los siete verdaderos problemas que como consecuencia se reflejan en nuestras finanzas personales y en general en nuestra vida que nos pueden ser de ayuda como herramienta de auto análisis.
El experto en finanzas personales Andrés Panasiuk tiene una frase que me encanta que voy a parafrasearte y es:
“Las finanzas de una persona son simplemente el reflejo externo de una condición exclusivamente interna”
Lo que nos enseña esta frase es que nuestras finanzas son simplemente el reflejo de quienes realmente somos como individuos, lo que quiere decir que en realidad los problemas financieros no existen, lo que realmente existe son los problemas que habitan en nuestro interior, en nuestros hábitos y nuestro carácter.
Entonces, si queremos sanar nuestras finanzas personales de raíz, debemos trabajar en nosotros mismos, Claro, tenemos que hacer un presupuesto, organizar nuestro dinero, hacer plan financiero para salir de deudas o para cumplir nuestros objetivos financieros, siempre y cuando trabajemos simultáneamente en nuestro ser, es decir en nuestra mentalidad, emociones, principios y autoestima, para no recaer en nuevos líos con el dinero.
Si lo hacemos, es decir trabajamos en nuestro interior, puedes estar seguro que no sólo cambiará nuestra vida financiera, sino todo en nuestra existencia.
Entonces, ¿Te animas a cambiar desde tu interior?
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