¿Como evitar recaer en la adicción a las deudas? Descúbramoslo de manos de un experto psicólogo, aquí, en Consejo Financiero!
Cuando hablamos de adicciones normalmente las relacionamos con el consumo de drogas, alcohol y tabaquismo, pero en realidad las adicciones abarcan un espectro más amplio, como por ejemplo la adicción al juego, la adicción a la pornografía, adicción al deporte, adicción a la televisión, al internet, a las redes sociales, adicción al trabajo, adicción al celular y si, adicción a las deudas.
¿Qué es una adicción?
Bueno ¿y como podemos saber que somos adictos a alguna de estas cosas? Bueno, pues entendiendo que es una adicción.
Según la Organización Mundial de la Salud (OMS) la adicción es una enfermedad física y/o psicoemocional que crea una dependencia o necesidad hacia una sustancia, actividad o relación, que se caracteriza por un conjunto de signos y síntomas, en los que se involucran factores biológicos, genéticos, psicológicos y sociales.
La adicción es una enfermedad crónica y recurrente del cerebro que se caracteriza por una búsqueda patológica de la recompensa o alivio a través del objeto mismo de la adicción.
Esto implica una incapacidad de controlar la conducta, dificultad para la abstinencia permanente, deseo imperioso de consumo, el no reconocimiento de los graves problemas causados por dicha conducta así como una respuesta emocional disfuncional, cuyo resultado atención, es el deterioro en la calidad de vida del afectado, generando problemas en su trabajo, su salud, sus actividades académicas, en sus relaciones sociales o en sus relaciones familiares o de pareja.
Bueno, pues esto quiere decir que si alguno de nuestros hábitos cotidianos se sale de nuestro control y termina afectando de alguna manera nuestra calidad de vida, tenemos una adicción en esa área y debemos trabajar para ser libre de ella.
La buena noticia es que las adicciones, cualquiera que sean, se pueden tratar casi de la misma manera, entre ellas la adicción a las deudas.
Bueno y ¿como podríamos definir la adicción a las deudas? La podemos definir como el hábito repetitivo e inconsciente de una persona a adquirir productos y servicios con dinero que no tiene, haciendo uso de todos los mecanismos de deuda al alcance de sus manos, sin considerar las consecuencias financieras, personales y familiares que dicho comportamiento acarrea para sí.
Imagínate que investigando sobre el tema de las adicciones para este episodio me encontré con un artículo muy interesante del Dr. Emil Chiauzzi autor de varios libros entre ellos uno titulado “Prevenir la recaída en las adicciones” en el que no sólo habla de como un adicto recae en su adicción, sino de cómo se puede prevenir la recaída, enfocándose en cuatro puntos clave.
Bueno, pues en este post he intentado hacer un paralelo de como prevenir la recaída en la adicción a las deudas con base en la experiencia clínica del Dr. Chiauzzi, que nos pueden ayudar para no sólo para ser libres de ésta a sino en cualquier tipo de adicción. ¿Me acompañas?
¿Cómo se recae en una adicción?
Muy bien. El Dr. Chiauzzi arranca diciendo que un adicto recae por una combinación de factores biológicos, psicológicos y sociales, llevando al paciente a un patrón único y destructivo de pensamiento y de comportamiento.
Y dice que según su experiencia e investigación, las recaídas se puede dar por cuatro causas: en primer lugar, por tendencias problemáticas en la personalidad, en segundo lugar por las adicciones substitutas, en tercero por una baja expectativa entorno a la recuperación y cuarta por la falla en advertir las señales de peligro. Veámoslas a continuación:
Adicción a las deudas – Tendencias problemáticas en la personalidad
Bien. el primer factor de riesgo en una persona con problemas de adicción son las tendencias problemáticas en su personalidad, que hace referencia a aquellos rasgos de la misma que interfieren en su recuperación, como la dependencia a los demás, la compulsividad, el victimismo, las tendencias pasivo agresivas, la postergación, el orgullo o el comportamiento antisocial entre otros rasgos. Veamos algunos de ellos aplicado a la adicción a las deudas.
En primer lugar depender en exceso de los demás, hace que la persona tome decisiones financieras con el fin de agradar a otros, llevándola nuevamente a un patrón de consumo y de irresponsabilidad que la hace caer en las deudas, pues desean ser aceptadas cueste lo que cueste.
También la dependencia hacia los demás hace que no pueda mantener la decisión que ha tomado de no volverse a endeudar, en especial cuando no “tienen un policía al lado que les diga que tienen que hacer” haciendo que vuelvan a refugiarse en las compras.
En segundo lugar está la compulsividad, entendida como esa tendencia explosiva a tomar decisiones financieras sin pensar, lo que puede llevar al individuo a endeudarse nuevamente para financiar el antojo o la decisión financiera del momento.
En tercer lugar está el narcisismo u orgullo, entendido como la falsa creencia de la persona de que está “divinamente” o se niega a creer que tiene un problema con las deudas.
Según el Dr. Chiauzzi este tipo de creencia hace que encuentre difícil aceptar una retroalimentación negativa entorno a su adicción o a que vaya más allá de sus soluciones superficiales.
También dice que este rasgo hace que la persona se sienta con derecho a tener un reconocimiento especial o a que su comportamiento sea aceptado, haciendo que recaiga en las deudas porque sobreestiman su progreso y subestiman la severidad de nuestra adicción.
Esto también es a lo que le podríamos llamar autonegación, uno de los principales problemas de cualquier persona con problemas de adicción, pues se niegan a creer que tienen un problema.
En cuarto lugar están lo que llama el Dr. Chiauzzi como las tendencias pasivo-agresivas que llevan a la persona a expresar su enojo indirectamente, quejándose, echándole la culpa a los demás, fabricando excusas y postergando las acciones necesarias para solucionar su comportamiento con las deudas.
Este rasgo hace que cuando la persona se enfrente a los costos de vivir sin deudas, se sienta amenazada, evitando cualquier sesión de ayuda y a las personas que intentan ayudarle de manera agresiva, haciendo finalmente lo que quieren.
¿La solución para evitar recaer en la adicción a las deudas por causa de problemas de personalidad?
Bueno, pues el Dr Chiauzzi dice que es determinante que la persona con problemas de adicción reconozca esos rasgos dañinos de su personalidad, haciendo un profundo y honesto inventario moral como el que hacen en Alcohólicos Anónimos, consistente en un listado de sus defectos de personalidad, de carácter, de violación de los principios morales y de sus conductas disfuncionales.
Bueno, ¿y cómo podríamos aplicar este inventario moral a la adicción a las deudas?
Bueno pues creo que de una parte haciendo una honesta autoevaluación de nuestras oportunidades de mejora en nuestra personalidad y carácter y de otra comprender que tipo de temperamento tenemos, con el fin de descubrir nuestras fortalezas, pero sobre todo nuestras debilidades para poder trabajar en ellas.
De esta manera si somos conscientes que tendemos a agradar a los demás, podemos trabajar en nuestra identidad e independencia y así tomar las riendas de nuestra vida y evitar endeudarnos para darle gusto a otros, o si sabemos que tenemos una tendencia a las compras compulsivas, evitaremos tomar decisiones sin pensar, haciendo un presupuesto o simplemente respirando hondo y tomarnos un día o dos para tomar una decisión financiera con la cabeza fría.
O si por ejemplo, somos conscientes que tendemos a mantener una buena imagen frente a los demás y por tal razón nos cuesta reconocer nuestros errores financieros, quitaremos todo obstáculo dejando de justificarnos y podremos ser ayudados.
O si reconocemos que tenemos problemas de carácter, como decir mentiras, no tener autocontrol, ser caprichosos, no tener palabra, tender a la pasividad, o ser irresponsables, entre muchas debilidades, empezaremos con pie derecho nuestra recuperación.
Y en cuanto a descubrir nuestro tipo de temperamento, en el post titulado “Dime como manejas tu dinero y te diré quién eres” hablé en profundidad de los cuatro tipos de temperamentos o podríamos llamar tipo de personalidades, que nos pueden ayudar a saber porque somos como somos y hacer los correctivos necesarios para evitar recaer en las deudas. Te invito a escuchar este episodio que estoy seguro te va a ayudar montones en este sentido.
En conclusión, hacer este inventario moral es vital como punto de partida para ser libre de la adicción a las deudas, pues se basa en uno de los aforismos más famosos de la antigua Grecia dicho por Sócrates y es el famoso: “Conócete a ti mismo” que nos enseña que el principio de la sabiduría reside en el autoconocimiento.
Así es que siéntate y haz ese listado de oportunidades de mejora en tu personalidad y carácter, que quizás no será fácil ni mucho menos agradable, pero será el primer paso para curarte definitivamente a la adicción a las deudas.
Hasta aquí vimos que las tendencias problemáticas en nuestra personalidad y en nuestro carácter pueden llevarnos a recaer en las deudas y que la solución para ello es ser conscientes de nuestras debilidades para trabajar en ellas, usando la herramienta del inventario moral para autoconocernos.
Adicción a las deudas – Las adicciones substitutas
Muy bien. el segundo factor de riesgo que puede llevar a recaer una persona en una adicción son las adicciones substitutas, que no son más que refugiarse en otra adicción para dejar la primera.
Según el Dr. Chiauzzi, La obsesión por el trabajo y las relaciones adictivas, junto con la obsesión por la comida y el abuso de la cafeína, son las adicciones sustitutas más comunes, encontrando que el 19 por ciento de sus pacientes se refugiaban en una adicción sustituta antes de recaer totalmente en la primera, mientras que el 43 por ciento desarrollaban dos adicciones o más. Terrible, ¿no?
Asimismo afirma que una adicción sustituta sólo lleva a un falso y temporal sentimiento de seguridad que cuando se acaba, la inercia hacia la recaída puede acelerarse hasta convertirse en algo inevitable.
Un ejemplo de ello puede ser cuando una persona se refugia en su trabajo para liberarse de su adicción a las deudas, pero no por convicción propia.
Entonces cuando por ejemplo el trabajo no le satisface, tiene problemas con su jefe o simplemente cae en fatiga, la persona puede buscar nuevamente su antigua zona de confort comprando cosas materiales que llenen ese vacío que no esta llenando su trabajo, llevándola a endeudarse una vez más.
¿La solución para evitar las adicciones sustitutas? Bueno, pues el Dr. Chiauzzi dice que simplemente buscando señales de las mismas, que se reflejan en comportamientos excesivos que nuevamente afecten la vida de la persona, como lo veíamos con el trabajo, la comida o las relaciones tóxicas, entre otras.
Y agregaría algo adicional y es lo siguiente: Si queremos evitar recaer en la adicción a las deudas y evitar buscar sustitutos, debemos dejar las deudas por convicción, no porque alguien más nos lo esté diciendo o porque toca, no, sino porque somos conscientes de las terribles consecuencias de seguir endeudados y de los maravillosos beneficios de vivir sin ellas.
Algo que cada día me ayuda a evitar las deudas es recordar la rabia que me daba tener que entregarle al banco más de la mitad de mis ingresos mensuales para pagarlas. Era como cuando alguien te saca plata de tu bolsillo a la fuerza, a cambio de seguir viviendo.
Bueno, pues ese recuerdo y lo que veo que hacen las deudas en los demás es lo hace que mi odio por las deudas permanezca vigente y te esté enseñando una y otra vez sobre lo mismo: La importancia de ser libre de las deudas, para tu vida personal y financiera.
Tercer factor de riesgo – Una limitada expectativa del paciente
El tercer factor de riesgo de recaer en una adicción es una limitada opinión del paciente entorno a su recuperación o en otras palabras a la poca fe que tiene la persona de recuperarse, viendo la abstinencia como algo imposible de lograr o pensar que todo lo que haga de nada le servirá.
Un ejemplo de ello puede ser cuando una persona que toda su vida ha estado endeudada, ve como un imposible dejar sus tarjetas de crédito, abandonando cualquier intento de recuperación mucho antes de siquiera intentarlo, porque no se consideran capaces de dejarlas.
En este sentido, el Dr. Chiauzzi dice que la solución para este factor de riesgo es llevar a esas personas a descubrir sus fortalezas y a convencerse que si son capaces de salir de la adicción que los tiene atrapados.
Y creo que a la hora de salir de la adicción de las deudas esto es clave: Estar convencidos que si podemos, que si es posible vivir sin deudas y dejarnos ayudar de las personas que nos ofrecen su ayuda.
Cuarto factor de riesgo adicción a las deudas – No observar las señales de alerta
Bien y el cuarto factor de riesgo según el Dr. Chiauzzi es no observar las señales de advertencia que pueden llevar al paciente a una inminente recaída, como frecuentar cierto tipo de lugares, pasar tiempo con personas que tienen la misma adicción o ignorar emociones o situaciones negativas que pueden desencadenar la recaída del paciente, como pueden ser la irritabilidad, la depresión, la inseguridad, los dolores de cabeza, el estrés, la fatiga, el insomnio o una pérdida de estructura en sus rutinas diarias.
Un ejemplo claro de ello es cuando a sabiendas que tenemos problemas con las deudas, nos vamos supuestamente a “curiosear” al centro comercial en temporada de descuentos, ¿Ahhh? o cuando hemos tenido un mal día siendo conscientes que tendemos a gastar de más cuando estamos estresados y aún así buscamos refugiarnos en los amigos para supuestamente relajarnos sólo tomándonos una tasa café y terminamos en el primer caso gastándonos el dinero que no teníamos en cosas que no necesitábamos en el centro comercial o en el segundo pagando una costosa cena que no teníamos presupuestada… muchas veces con amistades indeseables, adictas también a las deudas…
Hay un peligroso refrán que se dice en mi país y es: “pues bueno, ya entrados en gastos… pues que carajo, sigámoslo haciendo.
Mira, en este sentido, la adicción a las deudas es igual a la adicción al alcohol y las drogas, que cuando una vez se comienza, es imposible parar.
¿Solución para este factor de riesgo? Claramente poner límites claros a lugares, personas y situaciones en las cuales sabemos que somos vulnerables.
Si tenemos la tendencia a endeudarnos ¿que hacemos recorriendo las tiendas en temporada de descuentos? Si sabemos que cuando estamos deprimidos o estresados tendemos a gastar para sentirnos mejor, ¿que carajos estamos haciendo en una reunión social donde claramente tenemos que gastar? Aún, ¿que estamos haciendo frecuentando personas que tienen nuestra misma tendencia hacia las deudas?
Ser consciente de nuestras debilidades y por ende el poner límites claros en nuestro comportamiento que nos alejen lo más que se pueda de las deudas, es clave a la hora de evitar recaer en ellas, al igual que en el tratamiento de cualquier adicción.
Bueno ¿y que pasa si aún así llegáramos a recaer? Bueno pues el Dr Chiauzzi dice que es importante notar que una recaída no es ni una marca ni una derrota, ni evidencia de debilidad moral, anotando que una eventual recaída no borra el crecimiento logrado antes de que ocurra; es sólo un error que cualquiera puede cometer, pues alguien que recae simplemente necesita trabajar en sus puntos débiles particulares, para lograr la victoria.
Hay personas que se han desalentado tras caer nuevamente en las deudas y por ello no han vuelto a intentar salir de ellas, pero lo que nos enseña el Dr. Chauzzi aplicado al tema que nos ocupa en este episodio, es que debemos entender la recaída como una situación temporal más no definitiva, que podemos solucionar fortaleciendo nuestros puntos débiles y seguir nuestro plan como lo veníamos haciendo, evitando de paso autoflagelarnos por nuestros errores financieros.
Para concluir…
Bueno muy bien, estos fueron los cuatro factores de riesgo que nos pueden hacer recaer en cualquier tipo de adicción, entre ellas las deudas: Las tendencias problemáticas en nuestra personalidad, las adicciones sustitutas, el tener bajas expectativas entorno a la recuperación e ignorar las señales de alerta.
Creo que el secreto para ser libre de cualquier adicción y por supuesto de recaer en ella, reside en el principio básico de reconocer que se tiene un problema, pues una vez llegamos a este punto, todo lo demás se facilita, como lo es buscar ayuda, tomar decisiones firmes y hacer un plan financiero para salir de ellas si aún no se ha salido y un plan para evitar caer nuevamente en ellas.
Y nuevamente retomo las palabras de Sócrates cuando enseño que el autoconocimiento es pilar de la sabiduría, cuando dijo “Conócete a ti mismo” y si, así es, cuando descubrimos quienes realmente somos estamos siendo conscientes de nuestras fortalezas y por supuesto de nuestras debilidades y con base en esa información es que podemos tomar los correctivos necesarios para mejorar, que nos permitirán a dominar cualquier adicción, cualquiera que sea esta.
Como te lo he mencionado en algunos posts, la solución de nuestros problemas financieros no sólo se logra con entender intelectualmente la solución de nuestros problemas, sino en ponerlos en práctica.
¿Y porque nos cuesta tanto poner en práctica lo que sabemos que tenemos que hacer? Simple, porque no somos conscientes de nuestras debilidades de carácter, que nos impiden poner por obra lo aprendido.
Por eso es que el autoconocimiento y a partir de éste, trabajar en nuestro ser fortaleciendo nuestra personalidad, carácter y aún más, trabajar en nuestra espiritualidad, son vitales a la hora de cambiar nuestra situación financiera, pues las finanzas personales no son más que un reflejo externo de quien realmente somos en nuestro interior.
Entonces, si trabajamos en nosotros, podremos cambiar nuestras circunstancias y de esta manera ser libres de cualquier adicción ¿Preparado para recuperar el control?
Si quieres escuchar el episodio podcast de este post, da clic a continuación:
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