Descubre las cuatro herramientas de productividad que pueden hacer más fácil tus finanzas personales, ¡aquí en Consejo Financiero!
Recuerdo que cuando era un adolescente mi mamá me enviaba a pagar la factura del teléfono a una oficina que quedaba como a veinte minutos de mi casa, con merienda y todo porque pagar servicios públicos era como decimos en Colombia una “Diligencia” que tomaba fácilmente media mañana, por el desplazamiento y las largas colas, así como también recuerdo a mis papás sentados a la mesa con una pila de cuentas por pagar y dinero en efectivo haciendo literal, cuentas a mano con lápiz y papel por largas horas, sin contar lo que significaba acompañar a mi padre hacer alguna cosa al banco, que ahí sí que era una toda una tarde metidos allá.
Ante ese panorama, me parecía que manejar las finanzas del hogar era una absoluta proeza, viendo la complejidad y hasta el estrés que se respiraba cuando se hacía algo relacionado con dinero en mi casa. Como imaginarás, a esa edad lo que menos me interesaba era aprender como era ese tema de administrar el dinero, pues me parecía un tema ladrilludo por no decir que tortuoso.
Bueno, pues gracias a Dios por la tecnología, pues cuando crecí y empecé a trabajar y a manejar el dinero de la casa, descubrí herramientas que me ayudaron a simplificar la administración de mis finanzas personales y familiares, haciéndolas mucho más fáciles e increíblemente agradables, ahorrándome toneladas de estrés y centenares de horas haciendo “diligencias” financieras.
Bueno, pues he traído este tema al para compartir contigo cuáles han sido esas herramientas de productividad digitales que me han ayudado a administrar mi dinero de manera más fácil y efectiva, sin tener que sacarme un ojo para lograrlo. ¿Me acompañas?
Herramientas de productividad # 1: Presupuesto digital
Muy bien. La primera de las herramientas de productividad digital que empezó a simplificar la administración de mi dinero fue llevar mi presupuesto a una hoja de Excel.
Recordemos que el presupuesto es esa lista de ingresos y gastos en la que planeamos en que nos vamos a gastar el dinero durante el siguiente mes.
Bueno, pues yo arranqué haciendo mi presupuesto en Excel cuando me dí cuenta de que ésta herramienta me daba la posibilidad de eliminar el papel y hacer todo tipo de cálculos, solo formulando y obteniendo de manera mágica resultados inmediatos.
Y aunque el Excel efectivamente me empezó a funcionar, tenía y tiene una pequeña limitación: y es que cuando salía a la calle a gastar, me tocaba llegar por la noche o el fin de semana a alimentar mi hoja de Excel con los gastos ya ejecutados, para revisar que no me hubiera pasado de lo presupuestado en cada rubro. ):
Entonces empecé a buscar si habían herramientas móviles con las que pudiera registrar mis gastos, pero lo máximo que pude lograr fue tener mi hojita de Excel en mi celular, pues aunque ya se podían hacer cosas con los celulares, no habían llegado aún los Smartphones.
Bueno, ¿Y me funcionaban las cosas así?, pues la verdad sí, pero demandaba bastante esfuerzo registrar los gastos conforme los iba haciendo, hasta que llegó el IPhone, y con éste, el boom de las aplicaciones móviles, que en breve fue masificado con la invención de los celulares con sistema operativo Android.
Entonces descubrí una aplicación que desde entonces ha sido una tremenda herramienta para mí y fue la aplicación Home Budget, que se escribe Home Budget, disponible para IPhone y Android, en donde pasé integro, rubro por rubro de mi presupuesto hecho en Excel pero con la diferencia de que esta aplicación no sólo me permitió poder registrar un gasto en cuestión de segundos, sino ayudándome en tiempo real a saber cuanto llevaba gastado en un rubro vs. lo presupuestado, así como la posibilidad de cambiar dinámicamente el presupuesto cada mes y cuando me casé, la integración de un solo presupuesto con mi esposa, que nos permite actualmente alimentar simultáneamente nuestros gastos desde diferentes dispositivos móviles en tiempo real. Una maravilla.
¿Mi recomendación? Que hagas tu presupuesto en Excel, pero si tienes la posibilidad de comprar esta u otra aplicación, que puede costarte entre 4 a 6 dólares una sola vez en la vida, cómpratela, te aseguro que manejar tu presupuesto será algo tan sencillo que te enamorará, estando soltero o casado. 😉
Herramientas de productividad # 2: Banca Online
Muy bien. la segunda de las herramientas de productividad digital que fue esencial para manejar mis finanzas personales fue tener un banco con una muy buena banca online, donde pudiera hacer todas las cosas que necesito de manera amigable y ojo: sin costo.
Como lo vimos recientemente, la banca ha sido transformada muy positivamente gracias a la tecnología y al internet y hoy en día es relativamente fácil encontrar modernas instituciones financieras que no cobran un centavo por sus servicios online.
Bueno ¿y que servicios te recomendaría buscar en la banca online?
En primer lugar que te permita hacer transferencias electrónicas a otras cuentas bancarias sin ningún costo. A la hora de hacer pagos evito usar efectivo. No hay cosa más cómoda que pedirle el banco y el número de cuenta a quien deseo transferirle y hacerlo desde la comodidad de mi casa.
En segundo lugar que te permita programar el pago de tus servicios públicos de forma automática, es decir, que apenas le reporten a tu banco la llegada de una factura la pague por ti, sin necesidad de que tengas si quiera que mover un dedo y te informe por medios digitales que la han pagado.
En mi caso, tengo que pagar los servicios públicos de nuestro hogar y los de la casa de mi mamá y la verdad es una tranquilidad que haya alguien más que se ocupe de eso por mi, sobre todo si uno anda muy ocupado o no se cuenta con una memoria prodigiosa para hacer estas cosas de manera manual.
En tercer lugar, que te permita pagar todo tipo de facturas, impuestos, seguros, hacer compras por internet y cincuentamil cosas más, evitándote tener que ir a un banco o a un lugar físico para hacerlo.
Y en cuarto lugar que puedas programar transferencias recurrentes entendidas como aquellas transferencias que hacemos todos los meses por el mismo valor a personas naturales o jurídicas, como el salario de la persona del servicio doméstico, el pago a una inmobiliaria, la pensión del colegio de los niños, la hipoteca, la cuota de mantenimiento a nuestros padres o lo que se te ocurra.
Te cuento que desde que abrí mi cuenta en el banco y empezó hacer todo esto por mí, mi vida se requeté simplificó, evitándome entre otras cosas el problema de que nos cortaran los servicios públicos… cuando se me olvidaba pagarlos (que oso) sin contar con que nunca más tuve que regresar a una sucursal bancaria para hacer cosas rutinarias.
Hoy en día lo único que debo hacer es pedir que me depositen cada mes lo que necesitamos para nuestro presupuesto mensual y el banco se encarga de lo demás. Una absoluta delicia. 😉
Herramientas de pruductividad # 3: Fondos de inversión
Ok. La tercera de las herramientas de productividad digital que me ayudó un montón a organizar mis finanzas fue contar con una buena compañía que me ofreciera la posibilidad de abrir productos financieros de ahorro e inversión donde de manera digitalpudiera ahorrar para cada objetivo financiero.
Esta institución financiera nos provee todos estos servicios, en el que tenemos nuestro fondo de emergencia, así como un fondo para nuestras vacaciones, para pagar impuestos, para inversión de largo plazo, para el retiro, para comprarnos ropa y otro hasta para los regalos de cumpleaños.
Al igual que con el banco, mi recomendación es que busques una compañía que te ofrezca también una buena plataforma online, donde sin costo, te permita hacer cambios en tu estrategia de inversión, puedas transferencias electrónicas a cuentas propias o de terceros y que te permita automatizar tus hábitos de ahorro a través de la programación de débitos automáticos con cargo a tu cuenta bancaria.
Así de esta manera, si nos vamos de vacaciones, sacamos del fondo respectivo en forma electrónica, si llegaron los impuestos anuales, transferimos del fondo de impuestos a nuestra cuenta y de ahí pagamos virtualmente los mismos o si se presenta una emergencia en casa, no recurrimos a una tarjeta de crédito sino que transferimos lo que necesitemos a la cuenta.
Una precisión con respecto a estas dos últimas herramienta de productivdad financieras: El dinero del presupuesto se debe manejar en la cuenta bancaria y el de ahorro e inversión a través de las instituciones financieras que ofrezcan fondos de inversión. Dividir el dinero de esta manera nos dará bastante orden a la hora de administrar el dinero.
Herramientas de productividad # 4: Cuentas digitales
Muy bien. La cuarta y de las más recientes herramientas de productividad financiera ha sido la aparición de las cuentas digitales, cuentas que como lo veíamos en el episodio 151 donde entrevistamos a Andrés Vásquez director de Nequi, se pueden abrir desde nuestro celular y que en lo personal me han servido un montón para manejar pequeñas cantidades de dinero y la posibilidad de transferirle dinero a personas que no tienen cuenta bancaria pero que si pueden bajar una app en su celular.
Hoy en día estas cuentas nos dan la posibilidad de hacer muchas cosas y son una excelente herramienta para que los jóvenes aprendan a manejar su propio dinero. De hecho, esta es la herramienta que yo recomiendo para que por ejemplo los papás le transfieran las mesadas a sus hijos, evitando el uso de efectivo y teniendo un mayor control en el pago de las mismas.
Para concluir
Bueno, pues estas fueron las cuatro herramientas de productividad que han simplificado mi vida financiera: Hacer el presupuesto en Excel y la app Home Budget, la banca online, los fondos de inversión y las cuentas digitales.
No se que tan amigo seas de la tecnología y quizás aún te guste hacer el presupuesto a punta de lápiz y papel o ir al banco a depositar o pagar tus servicios públicos y sentirte seguro con el sello del cajero, pero sólo te invitaría hacerte una pregunta y es: ¿Cuánto vale una hora de tu tiempo?
Cuando te digo que cuantifiques cuanto vale una hora de tu tiempo es que intentes calcular cuanto dinero puedes generar en una hora de trabajo o lo que puedes hacer en esa misma hora haciendo algo que te aproveche, como compartir con tu familia, haciendo ejercicio, descansar o dedicándote a lo que más disfrutas.
Mira, El tiempo es un recurso valioso que debemos usar con sabiduría y si hay formas más fáciles y seguras de hacer las cosas, ¿Por qué no hacerlo?
Gracias a la tecnología, hoy podemos manejar nuestras finanzas personales de una manera muy sencilla y práctica, lo que nos permite dedicarnos a lo más importante, en lugar de que se nos vaya la vida haciendo largas filas o dedicando demasiado tiempo administrando nuestro dinero de manera manual.
Te dejo con la famosa frase de Benjamín Franklin que nos recuerda lo valioso que es el tiempo y lo importante de su uso que dice: “¿Amas la vida? Pues si amas la vida no malgastes el tiempo, porque el tiempo es el bien del que está hecha la vida”
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