¿Porqué la riqueza familiar se puede perder con los hijos y las siguientes generaciones? ¡Averigualo aquí, en Consejo Financiero!
Uno de los mayores retos de cualquier persona que ha trabajado diligentemente durante años y ha logrado cosechar frutos de su esfuerzo es hacer que ese legado patrimonial permanezca y crezca en manos de las siguientes generaciones, ya sean hijos, nietos y demás. ¿Por qué? Porque se requiere de gran sabiduría para preparar a dichas generaciones a ser buenos administradores de lo heredado.
Hay algo espectacular que registra las escrituras en el libro de proverbios que dice: “La gente buena deja herencia a sus nietos”.
¿Y esto que quiere decir? Que la persona sabia no sólo se conforma con dejarle herencia a sus hijos, sino que aspira a transferir su legado patrimonial a más generaciones.
El problema es que en la mayoría de los casos, la riqueza se va perdiendo conforme ésta va pasando de una generación a otra.
Un ejemplo de ello es el siguiente. Si desempolvarás una revista Forbes de la década de los 50, consultaras la lista de las familias más ricas e influyentes de entonces y la compararás con una lista de hoy, te darías cuenta que sólo menos de un 40% de dichas familias permanecen hoy.
Y esto también trasciende al ámbito empresarial. Según un estudio que hizo la firma PricewaterhouseCoopers, en el 2012, se encontró que un 70% de las empresas no pasan de la primera generación, un 15% no pasa de la segunda, un 12 por ciento no sobrevive a a la tercera generación y tan sólo un 3% permanece luego de la cuarta generación.
Así las cosas, la pregunta que deberíamos hacernos es: ¿Por qué se va perdiendo la riqueza familiar con el paso de los años y terminamos viendo padres ricos, hijos buena vida y nietos pobres?
Bueno, pues esta situación se atribuye a diferentes razones, pero creo que las más importantes se pueden resumir en dos: la sobreprotección y la falta de educación financiera de los padres a los hijos. Veamos cada una:
LA SOBREPROTECCIÓN
En primer lugar se ha demostrado que la tendencia de los padres que han logrado alcanzar una estabilidad financiera es sobreproteger a sus hijos dándoles “lo que ellos nunca pudieron tener” y en esencia podríamos decir que esto es muy noble, pero a la larga es lo que echa a perder a los hijos, pues al tenerlo todo, los hace incapaces para enfrentar el mundo real.
Trasladándonos al ámbito médico, una analogía que explica este problema podría ser el siguiente: Los pediatras recomiendan que los niños se expongan a toda clase de virus y de esta forma puedan enfermarse durante los primeros años de vida para que su sistema inmune desarrolle las defensas necesarias que los hagan resistentes a todo tipo de enfermedades y así tengan una vida saludable en el futuro.
Pero cuando se sobreprotege a los niños y no se les permite entrar en contacto con otros chicos, embarrarse, ensuciarse, mojarse o entrar en contacto con otros ambientes, se ha comprobado que éstos no desarrollarán las defensas necesarias y por ende crecerán incapaces de resistir virus más agresivos en el futuro, convirtiéndolos en adultos enfermizos.
Bueno, pues cuando sobreproteges a tus hijos dándoles tanto como desean, mimándolos con dinero y cosas materiales sin que les cueste ningún trabajo, atendiendo a sus berrinches, no asignándoles responsabilidades en la familia y en general haciéndoles la vida fácil, los estás echando a perder, porque no están desarrollando las “defensas” o habilidades que necesitan para enfrentar un futuro solos. Si eres padre quizás no te guste lo que te estoy diciendo, pero te aseguro que es la verdad.
No es lo mismo crecer en un ambiente de escasez que te obliga a desarrollar las habilidades para salir de allí como quizás te ha pasado a ti, a tener la vida resuelta porque tus padres te ponen todo en bandeja de plata. Como lo veíamos en episodio número 20 de mi podcast, la principal razón por la cual se dilapidan las fortunas de una generación a otra es porque la siguiente generación se acostumbró a consumir más que administrar.
Con esto no quiero decir que no suplas las necesidades de tus hijos, lo que te quiero decir es que no los malcríes. He visto muchos casos de hijos adultos que no trabajan ni hacen absolutamente nada, sólo esperar a que sus padres fallezcan y así poder heredar. ¿No te parece triste?
De otra parte, también echas a perder a tus hijos cuando se casan y les sigues ayudando con dinero. En su libro “El millonario de al lado” Thomas Stanley y William Danko cuentan los resultados de una exhaustiva investigación que hicieron a más de 11,000 personas de altos ingresos y patrimonios y encontraron que aquellos hijos que seguían recibiendo ayuda financiera de sus padres una vez se habían ido de casa, seguían siendo dependientes económicos como cuando no se habían ido. ¿Por qué? Porque papá y mamá les habían ayudado comprándoles su casa, sus carros y seguían financiando sus caprichos de siempre, impidiéndoles desarrollar las habilidades para ser financieramente independientes, convirtiéndolos con el tiempo en destructores de la riqueza familiar ¿Te gustaría formar hijos así? No creo.
LA FALTA DE EDUCACIÓN FINANCIERA.
Bien. En segundo lugar está la falta de educación financiera. Como te lo explicaba en el primer episodio de este podcast, no tener educación financiera nos llevó a mi familia y a mí a cometer muchos errores con el dinero.
Te cuento que mi padre era un hombre sencillo pero eso sí muy responsable y trabajador. Aunque no teníamos lujos, nunca nos faltó lo básico, pero no nos habló de dinero ni mucho menos nos involucró en la solución de los problemas financieros que seguramente pasamos y cuando él falleció, se abrió un mundo hostil frente a nosotros, pues no contábamos con educación financiera.
Pues esta falta de educación financiera sumada a nuestra incapacidad de ser económicamente independientes, puso en riesgo el patrimonio que tanto trabajo le costó construir a mi padre, representado en nuestra casa y un vehículo. Perdimos el vehículo, pero afortunadamente pudimos sobrevivir hasta que yo terminara la secundaría y pudiera empezar a trabajar para pagar las deudas que mi madre había contraído.
Como lo acabas de ver, por falta de educación financiera a las siguientes generaciones es que también se evapora el patrimonio que tanto trabajo ha costado construir. Debido a que muchos padres no enseñaron a sus hijos a administrar el dinero, se terminan gastando los patrimonios familiares.
Educación financiera también incluye enseñar del negocio familiar a las siguientes generaciones. Conozco muchos casos de clientes y de amigos cercanos cuyos padres o esposos fueron exitosos empresarios, pero al fallecer éstos se acabó el negocio y su familia se dedicó a gastar y para colmo a darse la buena vida hasta agotar dicho patrimonio, porque estos emprendedores no se tomaron el tiempo de involucrar a sus hijos o los conyugues en el negocio de la familia ni mucho menos a enseñarles a administrar con sabiduría el dinero.
Ahora bien. Si no quieres que tus hijos crezcan convirtiéndose en incapaces financieros y evaporen el patrimonio que tanto te ha costado una vez lo pongas en sus manos, los expertos recomiendan lo siguiente:
1. NO LES DES MESADAS “GRATIS” A TUS HIJOS
Bien. En primer lugar, el experto en finanzas personales Dave Ramsey y su hija Rachel Cruze en el libro “Smart Money Smart Kids” no recomiendan darle mesada a los hijos, sino que ellos deben trabajar para ganársela. Si, así como lo escuchas.
Esto no quiere decir que debas pagarles por hacer sus responsabilidades, como hacer su cama, organizar su cuarto o rendir académicamente, sino que puedes pagarles por tareas que van más allá de su responsabilidad, cómo lavar el carro, bañar a las mascotas, cortar el césped o trabajar los fines de semana en el negocio familiar.
¿Y esto para qué? Para que cuando quieran una consola nueva, una patineta eléctrica o el último smartphone deban trabajar para comprárselos y aprendan el valor del trabajo y el dinero. Si quieres saber más acerca de este libro, te invito a leer el post “Cómo educar financieramente a los hijos”
Hay otro ejemplo espectacular y es el de Stephen Cloobeck, fundador de la cadena de tiempo compartido Diamond Resorts International quien con su esposa establecieron un sistema de recompensas para sus tres hijos. Cada uno de ellos tiene una botella de cristal y unas cuantas fichas, que obtienen por comportamientos positivos como recoger la mesa, trabajar en el jardín o acabar sus tareas a tiempo y que pierden por pelearse o ser maleducados. Al trabajar y acumular estas fichas es como podrán obtener los videojuegos, las películas, los caprichos y lo que deseen y no por el mero hecho de pedir y recibir porque ser hijos de padres millonarios.
Cuando hagas esto mismo con tus hijos, apreciarán mucho más lo que tienen y desarrollarás en ellos las habilidades necesarias para ganar dinero.
2. ENSEÑALES A ADMINISTRAR EL DINERO DESDE PEQUEÑOS.
Ok. En segundo lugar, además de darles dinero a cambio de su trabajo, se recomienda enseñarles a administrar ese dinero desde temprana edad. Como lo veíamos recientemente en el episodio número 83 de este programa donde hablamos de la vida de Carlos Slim, te conté que su padre, le enseño a él y a sus hermanos desde muy pequeños a llevar una libreta de ahorros, con el fin de registrar sus ingresos y sus gastos.
Esto quiere decir que dependiendo su edad ya sean niños o adolescentes, hay que hablarles para que sirve el dinero, como se obtiene, ayudándolos hacer su presupuesto mensual, enseñándoles los principios del ahorro y la inversión, a jugar con ellos monopolio, abriéndoles su primer cuenta de ahorros o fondo de inversión o cuando ya estén más grandes sirve mucho involucrarlos en el presupuesto familiar y en la solución de los problemas financieros de la familia y motivando en ellos el emprendimiento. En definitiva, enseñarles educación financiera.
3. INVOLÚCRA A TUS HIJOS DESDE TEMPRANA EDAD.
En tercer lugar, si tienes tu propio negocio, se recomienda involucrar a tus hijos desde muy pequeños.
Así como su padre lo hizo, Carlos Slim cuenta que involucró desde muy jóvenes a sus hijos en todos de sus negocios. Hoy varios de ellos ya son presidentes de algunas de las líneas de los negocios que su padre creó, permitiéndole a éste dedicarse a labores filantrópicas.
Pero también puede suceder que a tus hijos no les interese manejar el negocio familiar, sino dedicarse a otras cosas. En este caso se recomienda formar sucesores entre tus propios empleados que quieran y tengan la madera para hacerlo para mantener el negocio.
4. ENSEÑALES A SER FINANCIERAMENTE INDEPENDIENTES.
En cuarto lugar, se recomienda ayudarle a tus hijos a ser financieramente independientes, explicándoles que ellos mismos deben construir su propio patrimonio y a no depender de tu dinero ni tu patrimonio para vivir.
Y esto se logra cuando una vez salgan de casa, prepáralos para trabajar y financiar sus propios gastos y objetivos financieros, como casarse, comprar su casa, su carro o darse sus gustos. Quizás te suene despiadado escuchar esto en especial si tienes como ayudarlos, pero cuando los obligas a trabajar para conseguir sus propias cosas se están formando para ser responsables de sí mismos y convertirse a la larga en buenos administradores de lo que les heredes.
5. HERÉDALES LO SUFICIENTE.
Y esto nos lleva a la quinta y última recomendación y es a heredarles lo suficiente. ¿A que me refiero con ello? veámoslo con un par de ejemplos:
Dos de los hombres más ricos del mundo, Warren Buffett y Bill Gates, han declarado que sus hijos no heredarán más que una pequeña parte de su fortuna, y que el resto será donado.
En el caso de Warren Buffet, quien ha donado el 80% de su fortuna, equivalente a unos 37 mil millones de dólares, sostiene que la cantidad de dinero ideal para dejarle a los hijos es “lo suficiente como para que ellos sientan que pueden hacer algo con ese dinero, pero no tanto como para que puedan decidir no hacer nada”.
Esto totalmente de acuerdo con esta posición, pues cuando le haces tan fácil la vida a tus hijos los echas a perder, porque no tendrán necesidad de trabajar, pero tampoco estaría bien dejarlos sin nada. Lo que recomiendan este millonario es dejarles lo necesario para obligarlos a trabajar como lo hiciste tú y que tengan el carácter necesario para construir su propia riqueza, a menos que quieran y estén preparados para manejar el negocio familiar, como sucedió con los hijos de Carlos Slim.
PARA CONCLUIR
Perfecto. Estos fueron los consejos para mantener tu legado patrimonial a las siguientes generaciones.
Y para terminar, quiero contarte que en lo personal fue muy positivo tener que asumir responsabilidades financieras desde muy joven, pues éstas me ayudaron a desarrollar las habilidades necesarias para enfrentar la vida.
Y esto es lo que finalmente resume todo este episodio: Como padre o madre tienes la gran responsabilidad de preparar a tus hijos para la vida y está muy bien que trabajes para darles calidad de vida, pero también es vital que formes hijos financieramente independientes y eso sólo se logra con un sano equilibrio entre la dádiva y la exigencia.
¿Quieres formar de tus hijos hombres y mujeres de bien? ¿Te gustaría que tus hijos lograran más de lo que tú has logrado? Bueno, pues te invito a seguir los sabios consejos que estas personas de autoridad nos han enseñado
Si quieres escuchar el episodio Podcast de este episodio, escúchalo aquí:
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