¿Sabías que puedes estar viviendo en una Matrix financiera teniendo ideas equivocadas entorno al dinero? ¡Sé libre de ella aquí, en Consejo Financiero!
Esta es una escena de la famosa película The Matrix, protagonizada por Keanu Reeves y Laurence Fishburne, quien cuenta la historia de Neo, un programador de informática quien siente que hay algo en su vida que no es real, algo que se llama la Matrix, situación que lo lleva a buscar la verdad a través de un enigmático personaje llamado Morpheus, con quien logra establecer un contacto y tener una cita ultra secreta para conocerse.
Bueno, pues en esa reunión, Morpheus quien sabe la necesidad de Neo por conocer la verdad, se la ofrece, dándole a tomar una de dos píldoras:
La primera de ellas es la píldora azul, en la que al tomársela, simplemente amanecerá al otro día en su cama, creyendo que dicho encuentro fue solo un sueño producto de su imaginación o
La píldora roja, con la cual podrá ver con sus propios ojos la verdad, descubriendo que es la Matrix.
Como imaginarás, Neo toma la píldora roja y descubre finalmente que es la Matrix y puede ver que todo lo en lo que ha creído y experimentado en su vida es irreal.
Bueno, pues no quiero dañarte la película contándotela, pero lo que si te puedo decir es que esta película se convirtió en un clásico del cine, no sólo por sus espectaculares efectos visuales en los que las escenas de acción se congelan mientras las cámaras con las que se hizo la película giran alrededor de las mismas, sino por los enormes paralelismos con temas religiosos, filosóficos e ideológicos y hoy en este blog con las finanzas personales.
Matrix es una película que me encanta porque habla de conocer la verdad en medio de un entorno ficticio y si hay algo en lo cual necesitamos conocer la verdad es en el entorno de nuestras finanzas personales y en las cosas en las que hemos creído toda la vida acerca del dinero.
Bueno, pues he traído este tema al podcast para ofrecerte, si quieres, la píldora roja de tus finanzas personales, para que puedas ser consciente de las mentiras que el entorno nos ha vendido y peor aún, las que nos hemos repetido, toda nuestra vida.
Matrix Financiera – entorno al dinero
Muy bien. la primera mentira o Matrix financiera en nuestra mente, que de hecho, me la dicen cada rato, es “Fernando, necesito ganar más dinero para solucionar todos mis problemas financieros”
Y quizás escuches esto y digas, pues si, con dinero podemos pagar nuestras deudas, comprar esto y aquello y tener la vida tranquila, pero la verdad es que no necesitamos de dinero para solucionar problemas de dinero, no, lo que verdaderamente necesitamos es tener educación financiera. ¿Por qué?
Porque con educación financiera podemos manejar hábilmente el poco o mucho dinero que ganemos.
Te lo voy a explicar con un ejemplo metafórico: Supón que tienes un espectacular maserati Ghibli, un vehículo de 350 caballos de fuerza parqueado en tu garage. Entonces un día, sales con éste a la calle, aceleras y pummm!! te estrellas porque no sabes controlar la fuerza de tan poderosa máquina.
¿Cuál crees que es la solución para que esto no te vuelva a pasar? ¿Qué te den otro mascerati? No!!! Lo que necesitas es tomar al menos un curso de conducción para aprender a manejarlo, no otro carro para que te vuelvas a estrellar. ¿entiendes ahora la idea?
Bueno, pues lo mismo pasa con tus finanzas personales, donde el maserati aquí vendría siendo tu dinero y el conductor del mismo tú. No necesitas más dinero para volverte a estrellar, necesitas educación financiera para aprender a manejar el dinero que llega a tus manos inteligentemente y de esa manera poder solucionar así tus problemas de dinero.
¿Y sabes cual es la prueba que evidencia esta realidad? Cuando ves que hay personas que ganan mucho menos que otras pero que tienen increíblemente más riqueza financiera, hecho que se evidencia por el patrimonio más alto que poseen comparado con el de las personas que ganan hasta 10 veces más que ellas. ¿Por qué?
Recordemos que el patrimonio es simplemente la diferencia entre los activos o bienes que se poseen menos las deudas que se han contraído. Esto quiere decir que si una persona tiene activos que suman por ejemplo $10,000 dólares pero tiene deudas por $3,000, su patrimonio o verdadera riqueza financiera es de $7,000.
Bueno, pues el caso es que conozco gente que gana únicamente $15,000 dólares al año, pero que poseen un patrimonio neto de $92,000 dólares representado en una casa y un carro totalmente pagos así como un portafolio de inversiones, mientras en el otro extremo, conozco otras personas que se ganan $94,000 dólares al año pero con un patrimonio neto de solamente $20,000 o $30,000 dólares, quienes aunque tienen una casa en un lugar exclusivo, manejan dos y hasta tres autos de gama alta, van al club los fines de semana y se dan la buena vida, la gran mayoría de estas cosas que poseen o disfrutan las deben.
¿Por qué estas personas tienen en realidad menos riqueza financiera ganando mucho más dinero que las primeras? Fácil, porque aunque la casa y los tres carros estén avaluados en $300,000, deben de ellos $270,000, para un patrimonio de $30,000. ¿ves?
Por eso es que hay gente que aunque gana mucho dinero, tienen un patrimonio bajo o incluso negativo, es decir, deben más que lo que tienen y por supuesto muchos problemas financieros.
En resumen: ¿Cuál es la diferencia entre la persona que gana $15,000 de la persona que gana $94,000? ¡Que la que gana $15,000 tiene educación financiera mientras que la gana $94,000 no!
Estos dos extremos son útiles para que identifiques en que posición estás, pero sobre todo para que entiendas algo: los problemas de dinero no se solucionan con dinero, no. Se solucionan con educación financiera, que es lo que realmente necesitamos para resolverlos, no tener más dinero para seguir cometiendo los mismos errores financieros de siempre.
Así es que si crees que organizarás tus finanzas, saldrás de deudas o cumplirás tus objetivos financieros sólo ganando más dinero, estás en una matrix financiera, pues lo que realmente necesitas es adquirir educación financiera, con la que verdaderamente organizarás tu dinero, saldrás de deudas y la que a la larga te llevará a ganar más dinero y a construir una mayor riqueza financiera.
Y esta primera matrix financiera nos lleva a la segunda que es: “Hay que tener dinero o ser rico para alcanzar la prosperidad financiera”
Muchos crecimos escuchando la famosa frase “plata llama plata” queriendo decir que la riqueza financiera es algo reservado exclusivamente para los ricos y que si tu familia o tu siempre han sido pobres, siempre lo serán.
Bueno, pues no hay nada más falso que eso, pues tu futuro no depende de tu pasado, depende de lo que hagas hoy en tu presente. Como lo dijo alguna vez Bill Gates “Nacer pobre no es tu culpa, pero morir así, si lo es”
Esto quiere decir que todos somos arquitectos de nuestro propio destino y de lo que sembremos cosecharemos. Como lo hemos tratado en muchos posts de este blog quizás otras personas han tenido más oportunidades que nosotros, pero no por ello debemos culpar a la vida, pues aunque quizás, efectivamente, muchos de nosotros crecimos con menos oportunidades al fin y al cabo aunque limitadas, hemos tenido oportunidades también y nuestra responsabilidad es aprovecharlas y no quedarnos llorando porque no recibimos las oportunidades de otros.
Mira, soy un convencido que el éxito en la vida consiste en jugar de la mejor manera con las cartas que nos dió. Como dice la canción: Si del cielo te caen limones, ¡pues aprende hacer limonada!
Como lo vimos en el episodio # 90 de mi podcast, gente famosa como Oprah Winfrey la exitosa presentadora de televisión, Howard Shultz, el ex CEO de Starbucks o Chris Gardner el de la famosa película “En busca de la felicidad”, nacieron siendo pobres y hoy en día son personas ricas e influyentes. Guardando las proporciones, ¿Por qué no habrías de lograrlo tu también?
Así es que si piensas que para alcanzar la prosperidad financiera necesitas tener dinero o tener un apellido de abolengo, sal de esa Matrix financiera, pues lo único que necesitas es jugar de la mejor manera con las cartas que te ha dado la vida y explotar esa inmensa capacidad que nos ha dado Dios para generar riqueza en nuestra vida, que combinada con educación financiera, ¡puede ser una verdadera bomba atómica!
Muy bien. la tercera matrix financiera o mentirota financiera, que también me la dicen mucho es “Ahorraré lo que me quede después de cubrir mis gastos” y me da risa pues tras catorce años que llevo como asesor financiero, ninguno de los que me lo han prometido, han ahorrado un céntimo. ¿Por qué?
Porque si primero gastas y de lo que supuestamente quede, ahorras, pues nunca va te va a quedar, te lo aseguro, pues el gasto crece tanto como te haya quedado disponible en tu cuenta.
Una cartera nueva, un domicilio de pizza, unos nuevos auriculares, un queso mozarella del que te antojaste y un gustico aquí o allá nunca te permitirán ahorrar. Siempre habrá una razón para gastar ese dinero sobrante.
¿La solución para salir de esta Matrix financiera? Fácil, siguiendo el sabio consejo de Warren buffett quien dice: “No ahorres lo que queda después de gastar, gasta lo que queda después de ahorrar” que no es más que ahorrar todos los meses un porcentaje de tus ingresos de primeras y vivir con la diferencia.
Hay mucha gente que se pone brava cuando su empleador le descuenta por ley un porcentaje de su salario para el ahorro de su pensión. ¿pues qué crees? que gracias a ese ahorro obligatorio, hoy en día los fondos de pensiones en Colombia administran cerca de 280 billones de pesos. ¡Eso es muchiiiisima plata! Si hay un lugar donde cualquier Colombiano tiene un ahorro medianamente robusto es en estos fondos. ¿Por qué?
Porque es un ahorro que se hace antes de que la persona pueda gastárselo y no al contrario y no por ello, ha dejado de comer o se le ha acabado la vida, no.
Esto lo que demuestra, es que independiente del nivel de ingreso, todos podemos ahorrar de primeras un porcentaje cada mes y vivir con la diferencia. Científicamente comprobado.
¿Y la mejor forma para ahorrar de esta manera y salir de esta Matrix financiera? Muy sencillo: Pedirle a la empresa donde trabajas o al fondo o entidad que te ofrezca alternativas de ahorro e inversión, que te descuente un porcentaje de tus ingresos cada mes para el ahorro, antes que caigas en tentación y termines gastándote ese dinero.
Recuerda: el secreto es “no ahorres lo que queda después de gastar, gasta lo que queda después de ahorrar”
Muy bien. La cuarta Matrix Financiera es la famosa frase “uno se muere y nada se lleva” combinada con la famosa frase “Sólo se vive una vez”
Mira, no hay nada peor que las medias verdades y si hay un par que pueden hacer estragos en nuestra vida financiera son estas dos frases, que efectivamente dicen verdades, como que cuando partamos nada nos llevaremos o que la vida se vive una vez, pero también son frases que nos invitan sólo a vivir en el hoy sin pensar en el mañana.
En mis catorce años como asesor financiero me he encontrado con personas que viven así: despreocupadas totalmente por su futuro, gastando como si no hubiera un mañana o como si su capacidad de trabajo o el empleo que tienen les fuera durar toda la vida. viven como en una cápsula y no entienden razones, pues les da literalmente pereza ponerse a pensar en el futuro.
Hay una diferencia entre ser positivo o ser irresponsable. La persona positiva espera lo mejor pero se prepara si la vida le da un giro inesperado, mientras el irresponsable que es igualmente positivo, no se prepara ante las curvas que da la vida. Para que me entiendas quiero contarte una historia de la vida real.
Imagínate que hace más de 12 años conocí a un hombre de unos 40 años de edad quien tenía un excelente cargo con un salario más que bueno en un reconocido concesionario de vehículos a quien visité con el fin de proponerle hacer un plan para ahorrar para su retiro.
Bueno, pues cuando se lo propuse, me hizo la misma cara que hace un niño cuando le ponen un plato de verduras al frente y me dijo algo más o menos como esto: “¿ahorrar yo? Yo no necesito ahorrar. Como ve, tengo un buen trabajo, estamos vendiendo carros como nunca y además el dinero que gano es para disfrutarlo. De todas maneras, muchas gracias por su ofrecimiento”
¿Pues qué crees? que la empresa en la que trabajaba tuvo con el tiempo graves problemas legales y cerró, sumado a que con los años la venta de vehículos se desplomo ante las crisis económicas que vendrían después que se agudizaron con el cierre de relaciones comerciales con nuestro vecino Venezuela y para no hacerte la historia más larga, este hombre por supuesto perdió su trabajo y me contactó hace como dos años.
Cuando volví hablar con él, ya con más años encima, sin trabajo y ahí si preocupado por su pensión me dijo: “Fernando me arrepiento de no haberle hecho caso cuando me dijo que empezara a ahorrar para mi pensión”
Quiero confesarte que sentí pena por este hombre viéndolo por primera vez vulnerable, pagando las consecuencias de su forma de pensar.
Seguir pensando sólo en el hoy es como conducir un coche a alta velocidad en una carretera llena de curvas pero con los ojos vendados. Si vives así, mira, te invito a salir de esta Matrix financiera, pues la vida en un camino lleno de cambios, cambios que no vas a poder ignorar por mucho tiempo, lo cual demanda que empieces a planificar tu futuro desde ya, construyendo un capital que te de tranquilidad a ti y a tu familia y por supuesto ahorrando para tu retiro.
Para Concluir…
Muy bien, estas fueron las primeras cuatro Matrix Financieras de las que definitivamente debemos escapar. Acompáñame en el próximo post donde veremos las cuatro restantes.
Y así como Neo, el protagonista de la película que inspira este episodio, ¡te invito a animarte a tomar la píldora roja y ser verdaderamente libre en tus finanzas personales, poniendo como siempre manos a la obra!
Si quieres escuchar el episodio podcast de este artículo, da clic a continuación:
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