Conoce todo lo que debes saber para combatir la inflación y evitar que se coma tus ahorros. Descubre como vencerla aquí, en Consejo Financiero!
Una de las consecuencias de la pandemia ha sido la inflación global que estamos viviendo, entendiéndose como inflación el alza generalizada de los precios de los productos y servicios ofrecidos en la economía, que se traduce en tu bolsillo como una pérdida del valor adquisitivo de tu dinero, reflejado en que lo que comprabas hace un año con $100 dólares, digamos tus víveres, hoy ya los $100 dólares no te alcanzan, sino que debes pagar $120 dólares para comprar lo mismo. Eso es inflación.
Las razones que pueden causar inflación son multifactoriales, como por ejemplo tasas de interés para endeudarse bajas, crecimiento acelerado de las economías, consumo desbordado, malas decisiones de política monetaria de los bancos centrales, guerras, inestabilidad política o cambios en los ciclos económicos entre muchas otras razones.
Bueno, pues para no aburrirte hoy no vamos a profundizar en dichas razones, lo que si vamos a ver es puntualmente qué debemos hacer en nuestras finanzas personales para hacerle frente a un entorno de inflación alta. Aquí vamos.
Tip # 1 – Ahorro
Muy bien, pues el primer tip que quiero darte para hacer frente a un panorama de inflación alta es ahorrar tanto como puedas un porcentaje de tus ingresos para un futuro donde las cosas van a estar más y más caras y tener liquidez es un arma que te va a dar tranquilidad cuando tengas que pagar un poco más por las cosas.
En este orden de ideas, mi recomendación es construir o fortalecer si o si tu fondo de emergencia, con al menos tres meses de presupuesto mensual, que va a ser ese colchón financiero que va a compensar el mayor costo en el que vas a tener que incurrir para adquirir los bienes y servicios que necesitas.
Dicho fondo de emergencia debe estar en un producto financiero independiente al de tu cuenta de ahorro, como un fondo fiduciario o un portafolio de inversión a la vista, en los que puedas disponer de forma inmediata tus recursos.
Claramente en estos productos financieros a la vista no vas a tener una gran rentabilidad, pero al menos gana más que lo que te paga tu cuenta de ahorros.
Tip # 2 – Inversión
Vale. Mi segundo tip es que para los recursos que no necesitas ojo: de corto plazo, esos si toca invertirlos en instrumentos financieros que al menos renten igual que la inflación, es decir, que si la inflación de tu país va estar en el 12% anual, pues deberías buscar inversiones que renten el 12% o más.
Normalmente en escenarios inflacionarios, es relativamente fácil encontrar instrumentos financieros de renta fija que al menos vayan a la par con la inflación, con el propósito de mantener el valor adquisitivo de tu dinero, como algunos portafolios de inversión, bonos, CDT´s, entre otros instrumentos.
No obstante encontrar dichas alternativas de inversión pueden tener restricciones de liquidez, es decir, debes dejarlas 6, 12, 18, 24 y hasta 36 meses invertidas para que te garanticen dicha rentabilidad.
Pero si no sólo quieres mantener el valor adquisitivo de tu dinero con alternativas de renta fija sino lograr rentabilidades atractivas sobre la inflación, te gusta el riesgo y tienes el hígado para correrlo, claramente invertir en el mercado de acciones es algo que siempre le gana sobrado a la inflación, con volatilidad eso si, es decir, con subidas y bajadas en el corto plazo para buscar altas rentabilidades de mediano a largo plazo, siempre y cuando las acciones presenten precios de entrada atractivos, en otras palabras, que estén baratas como ahora y que tengan potencial de valorización en el futuro.
Otra forma de ganarle a la inflación es invertir en bienes raíces y las rentas que estos generan, que usualmente crecen también con la inflación y el riesgo es mucho más bajo al que presenta la inversión en acciones.
No obstante, aunque la inversión inmobiliaria podría ser una buena alternativa para protegernos de la inflación, deberíamos hacerla siempre y cuando no nos endeudemos, es decir, compremos de contado o nos endeudemos poquito, pues en entornos inflacionarios las tasas de interés de las hipotecas crecen al mismo ritmo, encareciendo la compra del inmueble.
¿Conclusión? Para aquellos recursos que no necesitas de corto plazo, debemos si o si buscar invertirlos en instrumentos financieros que los protejan de la inflación y que idealmente puedan crecer por encima de la misma, dependiendo, eso si, del riesgo que quieras asumir.
Tip # 3 – Consumo inteligente (Priorizar)
Muy bien. hasta ahora hemos hablado de lo que tenemos que hacer con nuestros recursos líquidos, pero no hemos hablado nada entorno al gasto.
Pues, mi tercer tip es claramente practicar el consumo inteligente, es decir, darle prioridad en nuestro presupuesto a los gastos básicos, es decir, todos aquellos vitales para nuestra sobrevivencia, como la alimentación, el transporte, el pago de servicios públicos, la educación o el pago de la vivienda entre otros rubros.
Esto quiere decir que en escenarios inflacionarios debemos restringir un poco el gasto discrecional, es decir, las salidas a comer, viajar, cambiar el carro, comprar una televisión más grande o comprarte unos zapatos nuevos. ¿Por qué?
Primero porque igual todos esos bienes de consumo te van a salir más caros y en segundo lugar porque estás sacrificando flujo de caja que bien vas a necesitar en el futuro.
Haz de cuenta que estar en un escenario de inflación es como estábamos en la pandemia, o sea, en una crisis, donde la liquidez era demasiado importante como medio para atravesar con éxito este tipo de temporadas, y la inflación es una de éstas.
Tip # 4 – Adelantar compras
En este orden de ideas, Mi tip #4 es que si está en tus posibilidades hacerlo, adelanta la compra de bienes o servicios vitales que pueden subir de precio en el futuro.
Si puedes comprar por ejemplo, de tres a seis meses de bienes no perecederos como granos o productos de aseo, hazlo; si te ofrecen un descuento en el colegio de tus hijos por pagar por adelantado un semestre hazlo, Si el precio de la gasolina va en ascenso tanquea siempre full tu vehículo, si comprarte la tarjeta de 6 meses o un año del autobús o el metro, va a evitarte tener que pagar incrementos futuros en el costo del transporte, hazlo a ojo cerrado.
Conclusión: Adelantar compras es una buena estrategia para protegernos de la inflación, siempre y cuando tengamos la liquidez para hacerlo.
Tip # 5 – No endeudarse
Vale. Aunque suene obvio, mi quinto y último tip es no endeudarte, ni ahora ni nunca, porque como ya te lo decía, a mayor inflación, mayores tasas de interés, en especial en crédito de consumo, es decir, en tarjetas de crédito, prestamos de libre inversión y vehículo.
Si las tasas de crédito de consumo ya son persé carísimas, ¿qué podemos esperar de un entorno inflacionario? Pues tasas aún más caras, que se comen tu ingreso y tu patrimonio a mayor velocidad.
Por eso es que tenemos que tener un buen fondo de emergencia, con el cual podamos solventar escenarios inflacionarios, en lugar de recurrir a la deuda para llegar a fin de mes.
Para concluir los tips sobre la inflación
Bueno, pues estos fueron los 5 tips para hacerle frente a la inflación, que estoy seguro te van ayudar a pasar con éxito cualquier crisis como ésta
Mira: La inflación es un enemigo silencioso al que debemos ponerle atención, porque se come una parte de nuestro ingreso y de nuestro patrimonio cada día. No hacer nada en escenarios como éste es lo peor que podemos hacer para nuestras finanzas personales, por lo que te invito a que tomes cartas en el asunto ahora mismo.
Recuerda: Pararle bolas a estos indicadores económicos, que parecieran muy lejanos a nosotros puede hacer la diferencia en tus finanzas personales.
Te dejo con esta frase del libro de proverbios, con el cual creo podemos cerrar este episodio y es:
“El prudente se anticipa al peligro y toma precauciones. El simplón avanza a ciegas y sufre las consecuencias”.
¿Preparado para tomar precauciones en tu vida personal y financiera?
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