¿Sabes qué son los bancos digitales o neobancos? Descubre cómo puedes usarlos a tu favor, solo aquí en ¡Consejo Financiero!
Imagínate que cuando era niño, mi papá me llevaba a dos sitios entre semana si no tenía tarea o simplemente estaba de vacaciones y eran: ir al mecánico para que le arreglaran el carro y el banco.
Bueno pues ir al mecánico tenía cierto atractivo, pues don Manuel, el mecánico de mi padre era muy querido y se podía conversar con él, y hasta podía meterme debajo del carro y preguntar y aprender de autopartes, piezas y diferentes cosas entorno al funcionamiento del carro a mi padre y a don Manuel.
Pero cuando la salida era para ir al banco me daba muuucha pereza, pues el plan era entrar a un sitio a veces frio, o a veces un horno lleno de gente iracunda quejándose siempre de los pocos cajeros que habían atendiendo al público y la actitud por cierto no tan chévere de estos funcionarios, que se les veía a la legua que estaban hartos de hacer lo que hacían descargando su furia con el tradicional sello que le ponían a cada transacción que procesaban.
Esas idas al banco eran larguiiisimas, pues de verdad es que era desesperante ver como la fila avanzaba a paso de tortuga y en mi mente de niño no hallaba la hora que nos largaramos de allí.
Bueno, pues si eres un millennial seguramente debes estar preguntándote de que estoy hablando, pero si tienes más de 40 años estoy segurísimo que si que sabes de que estoy hablando.
Bueno, pues resulta que así eran los bancos hace unos buenos años. Unas instituciones llenas de mármol pero vetustas en todos los sentidos, en los funcionarios que las atendían, en la atención al público, en la cantidad de trámites que un usuario debía hacer para cualquier cosa, en los tiempos de respuesta y en la poquísima tecnología que utilizaban.
Bueno, pues afortunadamente la banca se ha modernizado un montón desde entonces, de hecho, la banca tradicional es hoy en día muuucho más moderna gracias a las nuevas tecnologías y sobre todo gracias a la aparición del internet, que transformo para siempre nuestra cotidianidad, permitiendo que hoy en día ir al banco sea una experiencia un poco más agradable y rápida que la que viví con mi papá.
No obstante, la banca tradicional se ha vuelto con los años más “triqui”, es decir, y estaba buscando un término más amable, pero que caray, digamos lo que es, la banca moderna se ha vuelto más “tramposa”, en la forma que ofrece la deuda a sus clientes como único instrumento para alcanzar sus metas, en la forma que ofrece sus productos de crédito sin importarle la salud financiera de sus clientes, en las altas tasas interés y cobros no tan claros que le imponen a sus usuarios hasta para pagar un servicio público, los contratos completamente desventajosos que le hacen firmar a la gente donde por cierto siempre salen ganando sin contar con los bajísimos intereses que pagan por dejarles el dinero. Hoy en día los bancos se han convertido en modernas fábricas de crédito, que en si no procuran el bien del cliente, sino la generación de la mayor rentabilidad posible para sus accionistas.
Bueno, pues como respuesta a esta creciente inconformidad y desconfianza por la banca tradicional, se empezó a gestar por allá en en Alemania y Reino Unido a los comienzos de los años 2000 una revolución financiera encabezada por los Neobancos, unos bancos digitales completamente e innovadores que empezaron a ofrecer los servicios propios de un banco pero sin las “malas mañas” de la banca tradicional.
Bueno, pues de los Neobancos o bancos digitales es de lo que te quiero hablar en este post, para que conozcas de primera mano en que consiste esta nueva generación de instituciones financieras, que quizás marcarán el futuro de la banca como la conocemos y la forma en que manejaremos nuestro dinero con estas instituciones.
¿Qué son los Neobancos o Bancos digitales?
Vale. Para empezar definamos que son los Neobancos. Los Neobancos también conocidos como bancos digitales o en línea, son instituciones montadas 100% sobre una plataforma digital y accesible a sus clientes solo en aplicaciones móviles y computadoras personales, razón por la cual no necesitan oficinas físicas para atender a sus clientes.
Cabe aclarar que los Neobancos no son empresas Fintech. Recordemos que las Fintech son aquellas empresas también 100% digitales pero que sirven de intermediarios entre el banco y el usuario como cuando por ejemplo vas hacer una compra por internet. Cuando vas a pagar, la Fintech te ofrece su plataforma, para que puedas pagarle a la tienda a través de la misma con cargo a la tarjeta débito o crédito que tienes en tu banco, intermediando de esta manera entre ti y el vendedor.
Los Neobancos buscan eliminar esta intermediación, de tal manera que tu puedas hacer lo mismo pero directamente con ellos y hacer lo que siempre has hecho con un banco: tener tu cuenta, ahorrar y obtener productos de crédito.
Te cuento que durante y después de la pandemia, los Neobancos han tenido un Boom sin precedentes, al punto que se calcula que en Latinoamérica los Neobancos ya tienen cerca de 80 millones de clientes.
Principales Neobancos
Vale. Para que te hagas una idea, a continuación te menciono algunos de los Neobancos más conocidos en Latinoamérica:
En Brasil, podemos encontrar Nubank uno de los Neobancos más grandes del mundo con 30 millones de clientes, así como C6Bank y Neón. En Argentina Uala, Rebanking y Brubank. En México encontramos Albo, Hey Banco y Cuenca. En Colombia Nequi, Daviplata y Lulo Bank. En Chile, Mach y Tenpo. En Perú encontramos Máximo y B89.
Ventajas y desventajas
Muy bien. Hasta aquí hemos visto que son los Neobancos, vimos un poquito acerca del origen de los bancos digitales y su filosofía. A continuación veamos las ventajas de esta nueva generación de instituciones financieras, que te pueden servir a la hora de decidir si abrir tu cuenta en alguno de estos:
Ventajas
Bueno, pues la primera ventaja que ofrecen los Neobancos es que brindan casi todos los servicios de la banca tradicional pero sin cobros ocultos: en la apertura de cuentas, en hacer transferencias locales e internacionales, cambio de divisas, pagos y otros, las cuales se combinan con herramientas de gestión de finanzas personales que ayudan a hacer planes de ahorro o a gestionar gastos e ingresos.
En segundo lugar puedes abrir productos, hacer operaciones y realizar transacciones de manera 100% digital sin necesidad de papeleos, lo que te permite acceder a tasas un poco más favorables que las que cobra o paga la banca tradicional, pues al ser 100% digitales tienen una estructura de costos más baja y por ende pueden ofrecerte mejores condiciones.
En tercer lugar, una de sus mayores propuestas de valor es hacer todo fácil, sin complicaciones. Te ofrecen por ejemplo aplicaciones fáciles de manejar. De hecho sus plataformas tecnológicas están soportadas en tecnología de punta e inteligencia artificial, lo que las hace más rápidas y adaptables a tus necesidades como cliente.
En cuarto lugar, se caracterizan por no cobrarte cuotas de manejo en sus productos, ni cobrarte por retiros en algunos cajeros automáticos así como no cobrarte por transferencias a otros bancos, pagos y demás transacciones que la banca tradicional si te cobra. De hecho, la trasparencia es una de las principales banderas de los Neobancos.
Y en quinto lugar los Neobancos o bancos digitales han hecho posible la inclusión financiera, es decir, que cualquier persona, sin importar su condición o nivel de ingreso, pueda acceder fácilmente a los servicios financieros, pero de manera absolutamente sencilla a través de su dispositivo celular o una conexión a internet.
Desventajas
Bien. Hasta aquí las ventajas de estas instituciones financieras. Veamos ahora las eventuales desventajas:
En primer lugar, algunos de estos Neobancos son por decirlo de alguna manera “hijitos” de algunos bancos tradicionales, por lo que hay que tener cuidado que los mismos con el tiempo no cojan las “mañas” de sus “papás”
Puede ser que algunos de estos Neobancos no busquen enfocarse realmente en las necesidades de sus clientes y la trasparencia, que es de hecho la filosofía medular de los Neobancos, no, sino más bien en ser la continuidad de la banca tradicional a la banca digital.
En segundo lugar, los Neobancos pueden no estar regulados por los organismos de control de tu país, por lo que es conveniente averiguar muy bien si están regulados y si tus depósitos cuentan con los seguros que cubre a la banca tradicional en caso de quiebras o fraudes.
En tercer lugar, al igual que le pasa a la banca tradicional, los Neobancos pueden ser objeto de ciberataques. Por eso es importante que averigues muy bien si el Neobanco donde pretendes abrir tu cuenta, esta vigilado por los organismos de control de tu país.
Y en cuarto y último lugar, La desventajas de los Neobancos es que no dejan de ser bancos, así no te cobren hasta la risa como la banca tradicional y sean más trasparentes contigo. ¿a que me refiero?
A que van hacer todo lo posible para endeudarte, pues por supuesto lo que más le genera ingresos a un banco son las colocaciones de deuda, a través de sus tarjetas de crédito y créditos de consumo, a los cuales vas a tener acceso dando un clic.
En este sentido, si vas abrir una cuenta con un Neobanco, hazlo por la cuenta de ahorros o si eventualmente te ofrecen créditos hipotecarios, no de consumo, en los que no vas a tener que pagar cuotas de manejo ni asumir cobros ocultos y si vas a poder aprovechar todas las ventajas de la banca digital.
Recomendaciones
Bueno muy bien, este fue un breve resumen de los Neobancos y las cosas que debes tener en cuenta a la hora de considerar abrir productos con ellos.
Como te lo decía al comienzo, creo que los bancos digitales son como una ventanita al futuro de la banca, que requiere que nos eduquemos cada vez más como consumidores financieros y podamos administrar nuestro dinero de la manera más segura posible y al menor costo financiero.
Mira lo único que es permanente en la vida y en las finanzas es el cambio, por eso es que nosotros debemos también cambiar, para estar a la altura de la velocidad de dichos cambios y tomar las mejores decisiones en cada área de la vida, incluyendo cosas tan sencillas como abrir una cuenta de banco.
Te dejo con esta para frasis de John F Kennedy, con la que creo podemos concluir este blog:
“El cambio es ley de la vida. Cualquiera que se quede mirando sólo al pasado o al presente, se perderá el futuro”
¿Preparado para el futuro?
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