¿Cómo manejar nuestras finanzas personales y afrontar con éxito este tiempo de Pandemia? ¡aprende los tips más importantes aquí!
Este tiempo de pandemia definitivamente ha sido una época que nos ha obligado a reinventarnos en todos los aspectos de nuestra vida, y entre ellos está el manejo de nuestras finanzas personales.
Por ello, la pregunta que deberíamos hacernos en este tiempo de coyuntura es ¿como manejarlas de manera inteligente de tal manera que podamos afrontar con éxito este tiempo de pandemia?
Bueno, pues yo lo resumiría en cinco aspectos importantes: el manejo inteligente de la liquidez, el gasto inteligente, la administración responsable de nuestras deudas si las tenemos, la solidaridad y la toma de oportunidades de inversión que se presentan en este tiempo.
Manejo de la liquidez en pandemia
Muy bien, empecemos a ver en detalle uno por uno. En primer lugar está el manejo inteligente de la liquidez, que hace referencia básicamente a la prioridad que debemos darle a los gastos que suplen nuestras necesidades esenciales, como la alimentación, la salud, el pago de servicios públicos, la vivienda entre otros. En otras palabras, todos aquellos gastos que satisfacen nuestras necesidades vitales.
Bueno, pues para poder darle prioridad a estos gastos, conviene hacer un presupuesto e identificar cuanto necesitamos para cubrir esos gastos esenciales cada mes y provisionar de ser posible de dos a tres meses de presupuesto mensual en nuestra cuenta de ahorros o fondo de emergencia, tiempo en el cual se espera que podamos volver gradualmente a nuestra vida normal.
Y a la hora de presupuestar es súper importante tener en cuenta el incremento de nuestras facturas de servicios públicos, donde hemos pasado de salir temprano al trabajo y regresar de noche a estar todo el día en casa, gastando mas energía, gas y por supuesto más agua. No te extrañe si el valor de tus facturas por este concepto se incrementan un 50% ó más. Por esta razón, trata de tener en cuenta este incremento en tu presupuesto.
Gasto inteligente
Bien. después de provisionar los recursos necesarios para solventar nuestras necesidades en esta pandemia, En segundo lugar se hace necesario gastar inteligentemente o en otras palabras, controlar el gasto en servicios públicos, alimentación y en el recorte de gastos no esenciales. A continuación veamos algunos consejos para lograrlo.
Bueno, pues para ahorrar en servicios públicos, se recomienda lo de siempre: apagar todos los equipos eléctricos y electrónicos cuando no los uses y sobretodo desconectarlos, pues aunque estén apagados siguen consumiendo energía.
Asimismo se recomienda usar bombillas ahorradoras y apagar las luces de las habitaciones en las que no estés, pues en latinoamérica tenemos la costumbre de tener prendidas todas las luces de la casa sin ser necesario.
Y adicionalmente hay una forma muy efectiva de bajar considerablemente los gastos en servicios públicos, adquiriendo dispositivos ahorradores de agua en grifos y duchas, pues la factura de mayor costo en la mayoría de nuestros países es la del agua. También se recomienda tomar duchas rápidas y descargar los sanitarios sólo cuando sea necesario.
Perfecto. Para ahorrar en alimentación, se recomienda a la hora de provisionarnos ir con lista en mano, comprando ojo: cantidades razonables de productos no perecederos como granos, cereales y enlatados, que puedan suplir nuestras necesidades durante este tiempo pero sin acaparar, porque eso es lo que precisamente genera que el valor de los alimentos suba en este tiempo de aislamiento social.
Otra forma de ahorrar en alimentación es hacer la compra de los alimentos perecederos cada quince días, en plazas de mercado donde los precios son mucho más bajos y ojalá comprando aquellos alimentos que estén en cosecha y por supuesto cocinar en casa que es más barato que pedir domicilios.
Sin embargo, y si las cuentas te dan, date el lujo de pedir a domicilio los fines de semana, para realmente descansar de la rutina de cocinar todos los días.
Para recortar gastos no esenciales, Es conveniente suspender todo tipo de gastos suntuosos, como suscripciones a revistas, tener más de un plan de televisión por cable, planes de telefonía celular con más minutos que los que te vas gastar estando en casa, cancelar membresías o servicios que sólo usas cuando puedes salir, entre otros, así como no dejarse tentar por las promociones que se ofrecen estos días por internet de todo tipo de gadgets y de productos que no necesitas. Recuerda que no debes comprar algo porque está barato, debes comprar porque está barato y lo necesitas para este tiempo de cuarentena.
Pago de deudas en pandemia
Vale. Una vez hayamos provisionado nuestro presupuesto de gastos esenciales y controlar el gasto, en tercer lugar está la administración responsable de nuestras deudas en esta pademia, donde tendremos que tomar decisiones especiales. ¿A que me refiero?
Bueno. pues resulta que en países como México o Colombia la banca ha ofrecido una serie de periodos de gracia en los que los deudores pueden dejar de pagar sus acreencias durante periodos comprendidos entre los dos a tres meses, con el fin de ayudar a aquellas personas que por cuenta de la pandemia se han visto afectadas, ya sea porque se han quedado sin trabajo o porque simplemente no les alcanza para hacer sus pagos mensuales.
Entonces, si en tu caso los ingresos que tienes o la ausencia de ellos no te permite cubrir tus gastos esenciales, sería conveniente acogerte a este tipo de alivios, pues como te lo decía al comienzo, tu prioridad debe ser solventar tus necesidades vitales primero.
Pero ojo, si por el contrario tienes tu trabajo, está entrando dinero y/o tienes la liquidez para cubrir tus gastos básicos en este tiempo de cuarentena, mi recomendación es que sigas pagando cumplidamente tus deudas, simplemente porque por principio, pagar lo que debemos es lo correcto y además porque estos periodos de gracia no son sinónimo de condonación o perdón de intereses y ya te explico porqué.
Resulta que cuando te acoges a estos periodos de gracia efectivamente no tienes que pagar durante estos meses, pero al finalizar los mismos, los bancos muy cumplidamente te van a cobrar los intereses y el capital dejado de cobrar durante este tiempo, teniendo seguramente que refinanciar a mayores plazos esta parte del capital dejado de pagar para no incrementar de un solo golpe tus cuotas mensuales, generando a la larga un mayor pago de intereses por este concepto.
En este sentido, debes tener mucho cuidado a la hora de montarte en estos periodos de gracia, hablando con ellos y leyendo con lupa las condiciones que cada banco te ofrece.
Por esa razón es que te digo que si puedes pagar, no te hagas el loco, sigue pagando tus obligaciones, con la excepción, como ya te lo decía, si te has quedado sin trabajo o tus ingresos no alcanzar para suplir tus necesidades vitales.
Aunque siempre he sido muy crítico de la forma de actuar de los bancos, es importante que tengas en cuenta algo: la economía en su conjunto es un ecosistema, donde éste necesita del sector financiero y a su vez los bancos necesitan de nosotros para mantener sana su cartera de créditos. Bueno pues cuando pagamos nuestras deudas a la banca puntualmente, estamos contribuyendo a la estabilidad de la economía en estos momentos de crisis.
Ahora bien: Con esto no te estoy diciendo que endeudarse sea bueno, a menos que sea para comprar vivienda. Esta recomendación te la doy si vienes con deudas y estás pagándolas, no para justificar el endeudamiento como una forma de vida, o para que uses el crédito en este tiempo de cuarentena. No.
Generosidad
Bien. hasta este punto hemos visto que debemos darle prioridad a cubrir nuestras necesidades vitales, controlar el gasto y llevar una administración responsable de nuestras deudas. Bueno pues si ya hemos hecho todo esto en cuarto lugar está la solidaridad, en especial en esta pandemia.
Como lo veíamos recientemente en el episodio 131 de mi podcast, este es un tiempo donde debemos ser generosos, en especial con esas familias que no tienen lo suficiente para cubrir ni siquiera sus necesidades básicas y que están en situación de vulnerabilidad por el tema de la pandemia y por no poder salir a trabajar.
Y aunque quizás estés a ras en este momento para cubrir tus gastos básicos, te invito a que hagas un esfuerzo y saques un pequeño porcentaje para ayudarle a una familia que esté en necesidad.
Y si en tu caso tienes un buen colchón financiero, mira, no dudes en ser tan generoso como puedas. Tu aporte sea del tamaño que sea, puede marcar la diferencia en la vida de una familia que tiene muy poquito o quizás nada para vivir. ¿Vale?
Oportunidades de mercado
Y finalmente en quinto lugar, quiero recordarte que tiempos de crisis, son también tiempos de oportunidad. ¿oportunidad en qué? Oportunidad de invertir en el mercado de valores.
Resulta que por cuenta de esta crisis el valor de las acciones ha disminuido considerablemente bajando hasta un 40%, lo que representa una gran oportunidad para aquellas personas que tienen liquidez y no la necesitan en el corto plazo.
Muchas personas con frecuencia me llaman a preguntarme en que es bueno invertir. Bueno, pues esta es la época en la que los grandes inversionistas salen a comprar acciones, comprándolas baratas y venderlas cuando han recuperado su valor y aún mas.
Si por ejemplo compraras una acción hoy que se ha desvalorizado el 30% y la conservaras 3 años, es muy probable que al cabo de este tiempo la acción haya recuperado dicho 30% y haya rentado digamos un 15% adicional.
Esto significa que al invertir a precios muy bajos hoy, mañana te habrás ganado un 45%, sumando la recuperación más la rentabilidad adicional que haya generado la acción. ¿atractivo, no?
Mira, cuando todo esto pase y la economía se empiece a recuperar, las acciones van a empezar a subir y no quisiera que más adelante pasara el tiempo y no aprovecharas esta oportunidad.
Si te animas a invertir en acciones, es muy importante la asesoría de alguien experto en la materia, que te diga en que sectores y en que tipo de empresas invertir. Si te animas, puedes escribirme a fernando.fernandez@consejofinanciero.com para recibir sin costo una asesoría personalizada.
Para concluir.
Bueno, pues estas son a mi juicio las cinco recomendaciones para manejar inteligente nuestras finanzas en este tiempo de pandemia. Te las recuerdo una vez más: Manejo inteligente de la liquidez provisionando entre dos a tres meses de gastos vitales, controlar el gasto, la administración responsable de las deudas, la solidaridad y la toma de oportunidades en el mercado de valores, especialmente en el mercado de acciones.
Este tiempo de coyuntura nos ha enseñado que lo único permanente es el cambio y que dichos cambios exigen que nos reinventemos cada día. Te animo a que implementes estos cinco puntos para afrontar con éxito este tiempo de crisis.
El arquitecto británico Norman Foster dijo: “La crisis te obliga hacer más con menos. Algunos de los mejores proyectos surgen de las mayores dificultades”
Y así es. Aunque ninguno de nosotros quisiera estar pasando por esta crisis, es la gran oportunidad de reinventarnos y crecer como individuos en todas las áreas de nuestra vida. Mira: estoy convencido que si lo hacemos, mañana miraremos atrás, agradecidos con Dios por todo lo que aprendimos en esta cuarentena. Así es que ¡ánimo!
Si quieres escuchar el episodio podcast de este artículo, puedes dar clic a continuación:
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