¿Sabías que existen 4 cuadrantes donde podemos producir más o menos riqueza? ¿en cuál estás tú? descúbrelo aquí en Consejo Financiero!
Quiero contarte que cuando era niño, escuchaba a mis papás diciendo que el vecino tal tenía mucho dinero porque era comerciante o que la persona tal vivía en una casa muy grande y bonita porque era comerciante.
En mi mente de niño no podía entender que era eso de ser comerciante pero lo que si tenía claro es que ser serlo era sinónimo de riqueza.
Bueno, pues pasó algún tiempo y entendí que ser comerciante era ser el dueño de algún negocio grande, como el de un señor que tenía la tienda de abarrotes más grande de mi barrio, un hombre que recuerdo estaba casi siempre al frente de su negocio y que quizás se sentaba en la caja de su negocio para cobrar, como lo hacen hoy en día muchos tenderos.
Y conforme crecía, veía una diferencia entre esas personas que tenían negocios y el común de la gente que tenía un empleo…. parecía más tranquila la vida de los que trabajaban por un salario, pero mucho menos emocionante que la vida de esos míticos comerciantes, que se veía que no habían tenido mucha educación, pero si un talento para hacer un montón de dinero, pues podía ver los gordos fajos de dinero que ellos sacaban de sus bolsillos cuando íbamos a pagar los víveres.
¿Y sabes qué? en mi mente infantil pensaba que ser comerciante era algo para gente que no tenía educación y que los que si íbamos a la escuela estábamos destinados para ser algo mejor que ellos, pues recuerdo que había algo que nos repetían a los de mi generación y era que “teníamos que ir a la escuela para ser alguien en la vida”
Y si pero no, o mejor dicho, depende. Como todos sabemos la educación de ese entonces y quizás en buena parte la educación de hoy no está enfocada en formar empresarios, está enfocada en formar buenos empleados. Con esto no quiero decirte que serlo sea malo, no, sólo es una parte de una pintura más amplia.
Bueno ¿y a que pintura me refiero? a la pintura de las formas que existen para generar ingresos, la pintura de los cuatro cuadrantes del flujo de dinero, un concepto creado por el conocido Robert Kiyosaki.
Bueno, pues de este concepto es que quiero hablarte en este post, para ayudarte a abrir tu mente y que podamos ver juntos, la pintura completa que nos enseña este concepto.
Explicación de los 4 cuadrantes
Muy bien. empecemos hablando de los 4 cuadrantes, que no son más que cuatro formas de generar ingresos, en donde nos podemos ubicar cada una de las personas económicamente activas sobre este planeta: los empleados, los autoempleados, los dueños de negocio, mas conocidos como los empresarios y los inversionistas.
Cuadrante # 1 – Los empleados
El primer cuadrante está conformado por los empleados, constituidos según Kiyosaki por el 60% de la población económicamente activa, quienes trabajan para alguien más, es decir, venden su tiempo, conocimientos y fuerza de trabajo a una empresa a través de un contrato laboral, a cambio de un salario y unos beneficios económicos pactados en el mismo.
Según Kiyosaki, las personas que eligen ser empleadas se caracterizan por preferir la seguridad de un puesto y sus beneficios, así la carga laboral sea excesiva o el salario no sea el mejor.
La cantidad de dinero que ganan los empleados esta limitada a por supuesto tener empleo y si lo está por el salario establecido en su contrato de trabajo.
Cuadrante # 2 – Los autoempleados
El segundo cuadrante esta conformado por los autoempleados, conformado por un 35% de la población económicamente activa quienes tienen su propio negocio, como por ejemplo el tendero de mi barrio, una persona que atiende su propia boutique, una peluquería o alguien como un contador o un odontólogo quienes prestan sus servicios profesionales.
Los autoempleados se caracterizan por hacerlo todo en su negocio: Son los encargados de las ventas, de la atención al cliente, de los impuestos, de la mensajería, de la parte administrativa, entre muchas otras funciones, porque creen firmemente que no hay nadie más que pueda hacer las cosas mejor que ellos.
Los autoempleados se caracterizan por ser “lobos solitarios” a quienes les gusta siempre trabajar solos sin tener que acudir a nadie más.
En este cuadrante, la cantidad de dinero que ganan esta limitada a su tiempo disponible, permitiéndole ganar más dinero conforme dediquen más tiempo a trabajar, pero si enferman y no pueden trabajar, pues dejan de ganar dinero.
Cuadrante # 3 – Los dueños de negocio
El tercer cuadrante esta compuesto por los dueños de negocio, que según Kiyosaki hacen parte del 4% de la población, son podríamos decir el siguiente paso evolutivo del autoempleado, pero con la diferencia de que el dueño de negocio ha creado un sistema y ha contratado personas para que lo operen, que le permite ganar dinero en automático así no esté, lo que quiere decir que ya no intercambia tiempo por ganar dinero, como en el caso de los empleados y los autoempleados, dándole la posibilidad de tener tiempo flexible.
Cuadrante # 4 – Los inversionistas
Y finalmente, el cuarto cuadrante está compuesto por los inversionistas, un 1% de la población, que son todas aquellas personas que ganan dinero producto de sus inversiones pero con aún menos tiempo y esfuerzo invertido, porque su dinero es el que trabaja duro para generarles más dinero. Sus inversiones básicamente consisten en comprar sistemas que ya generan ingresos, como negocios o empresas maduras y con un flujo de dinero comprobados.
Muy bien. hasta aquí hemos visto en que consiste cada uno de los cuadrantes del flujo del dinero de Roberto Kiyosaki, pero hay otros aspectos que son importantes destacar y son los siguientes:
En primer lugar, que el ingreso de los dos primeros cuadrantes, es decir el de los empleados y el de los autoempleados, es lineal, o sea, que se necesita de invertir tiempo y trabajo continuos para recibirlos,
mientras que el ingreso en los cuadrantes de los dueños de negocio y los inversionistas es residual o pasivo, es decir, que se siguen recibiendo sin que el dueño de negocio o el inversionista tenga que estar de cuerpo presente invirtiendo más tiempo y trabajo.
En segundo lugar y este me parece un dato interesante y es que se dice que pese a que el 95% de la población es empleada o autoempleada, solo poseen el 5% de la riqueza, mientras que los dueños de negocio y los inversionistas que sólo representan el 5% de la población, poseen el 95% de la riqueza financiera del mundo. ¿verdad o mentira? No lo sé, pero lo que si se es que los dos últimos cuadrantes son los que más ganan dinero.
¿Cómo moverse entre cuadrantes?
Ahora bien. ¿Qué propone Robert Kiyosaki con este concepto? Bueno, pues que aprendamos a movernos entre los cuadrantes, buscando migrar de el de los empleados y autoempleados hacia el de los dueños de negocio e inversionistas. ¿La pregunta es cómo lograrlo?
Robert dice que debemos adquirir primero las habilidades del cuadrante al que queremos pasar, para luego si dar el paso.
Para saltar de empleado a autoempleado – habilidad profesional
Bueno, pues aunque la teoría de Robert Kiyosaki no lo diga, quizás el primer salto natural que podemos dar entre cuadrantes para quienes son empleados, es pasar de empleados a autoempleados, antes de pasar a ser dueño de negocio que es lo que él propone. ¿Por qué?
Porque en mi opinión ser autoempleado es la mejor escuela para llegar a ser dueño de negocio.
Mira, cuando somos autoempleados o en otras palabras emprendedores, podemos incubar una idea de negocio en pequeño, idealmente mientras seguimos siendo empleados. Claro, como ya lo vimos, a nosotros nos va tocar hacer todas las tareas del negocio y dedicar muuuuchas horas de trabajo arduo, pero conforme vaya evolucionando el mismo y vayamos perfeccionando cada proceso del negocio, como las ventas, lo administrativo, el tema contable y todo lo demás, estaremos dando a luz a lo que Kiyosaki llama “un sistema”, consistente en una serie de procesos claros en cada área del negocio que pueden llegar a automatizarse y atención: pueden llegar hacerlo otras personas por nosotros.
Para saltar de autoempleado a dueño – visión pragmática y habilidad para desarrollar negocios
Y aquí es donde podemos dar el segundo salto: el de pasar de autoempleados a verdaderos dueños de negocio, cuando decidimos empezar a contratar “empleados” en cada área de nuestro sistema o negocio, entrenándolos de tal manera que ellos puedan hacer al cabo de un tiempo, el mismo trabajo que nosotros hacíamos en un comienzo igual o quizás mejor que nosotros, lo que nos permitirá construir un sistema que funciona y tener los “empleados” que operen el sistema por nosotros y poder disponer de nuestro tiempo como queramos.
Esto por supuesto suena más fácil de lo que realmente es, pues llegar a lograr esto, requerirá como ya te lo decía de muchísimas horas de trabajo y esfuerzo que puede llevar años ponerlo a marchar en automático.
Para saltar de dueño a inversionista – habilidad financiera, estados financieros, conocimientos contables.
Y finalmente el tercer paso que sugiere Kiyosaki entre los cuadrantes es el de pasar de ser dueños de negocio a inversionistas, para lo cual sugiere que nos apalanquemos en el conocimiento que obtuvimos como dueños de negocio para empezar a invertir en otros negocios, desarrollando fuertes habilidades financieras y con ellas un buen olfato para invertir en empresas con potencial, que puedan generar un flujo de efectivo constante y nos permitan acumular aún más riqueza. En otras palabras, es comprar sistemas maduros que generen más ingresos pasivos para nosotros.
Recomendaciones
Bien. Hasta aquí hemos visto en que consiste los 4 cuadrantes del flujo de dinero y como sugiere Kiyosaki que nos movamos entre ellos. Ahora quisiera darte algunas opiniones al respecto.
Bueno, pues en primer lugar, creo que en cualquiera de los 4 cuadrantes siendo empleado, autoempleado, dueño de negocio o inversionista, puedes de igual manera, alcanzar una prosperidad sólida y duradera, claro a un nivel diferente, porque unos cuadrantes permiten construir más o menos riqueza financiera, pero al fin y al cabo la suficiente para que en todos los cuadrantes podamos vivir muy bien,
Lo que quiere decir que si decides quedarte como empleado, está muy bien o si decides quedarte como autoempleado también esta muy bien, siempre y cuando tengas fuertes hábitos de ahorro y sobre todo de inversión, buscando aumentar tu riqueza financiera, emprendiendo, invirtiendo en el mercado de valores, ahorrando para tu plan de retiro, comprando ganado o como lo vimos hace poco invirtiendo en el mercado inmobiliario, todo esto de forma paralela a tu actividad principal. Podemos invertir mientras seguimos siendo empleados o autoempleados y crecer así financieramente hablando.
La idea es no depender exclusivamente de tu ingreso en estos cuadrantes, sino generar nuevas fuentes de ingreso.
Ok. en segundo lugar considero que el concepto de los 4 cuadrantes definitivamente nos abre la mente a la forma en que generamos ingresos y nos invita a considerar pasarnos de un cuadrante a otro y preguntarnos bueno ¿y porque no?
Quizás este mensaje sea para aquellos que estén ahora mismo en un empleo que odian o mal pago, para que tomen riesgos y consideren pasarse al cuadrante del autoempleado emprendedor y de ahí a dueño de negocio, porque no, o para aquellos que llevan años siendo autoempleados y se sienten estancados ante la imposibilidad de crecer, para que cambien su forma de pensar y se vuelvan en verdaderos dueños de negocio, creando un sistema y contraten gente para que lo opere, y ya no tengan que trabajar de Domingo a Domingo para que el negocio funcione.
Te cuento que durante muchos años me sentí siempre muy cómodo siendo empleado, trabajando como ya te lo he contado para un banco y luego para una compañía que administra fondos de inversión, donde me entrené como asesor financiero hace ya 15 años y donde adquirí educación financiera y sanee mis finanzas personales.
El caso es que hace ya casi dos años se presentó la oportunidad de pasar de empleado a dueño de negocio de un solo salto y aunque en su momento sentí temor de soltar la comodidad de serlo, quiero decirte que ha sido una experiencia espectacular, que de haber sabido que iba a ser tan positiva, quizás lo hubiera hecho antes.
Te aclaro que pasar de empleado a dueño de negocio sin haber pasado por autoempleado, fue un riesgo completamente calculado, pues en este caso contamos con el apoyo de la compañía para la cual trabajaba como empleado, con quien ahora sigo teniendo relación, pero como dueño de negocio.
Ahora junto con mis dos socias tenemos que ocuparnos de temas contables, impuestos, la parte administrativa, las ventas y otras tantas, que claro, son cosas en las cuales no teníamos que pensar siendo empleados, pero que a la larga se pueden aprender y que nos han hecho crecer profesional y financieramente hablando como nunca lo hubiéramos logrado siendo empleados.
Mira, pasar de un cuadrante a otro implica claramente un riesgo y es normal que ese riesgo nos genere temor, pero lo que no podemos permitir es que ese temor nos pueda paralizar, porque nos podemos estar perdiendo de cosas mucho mejores.
Si como en mi caso, llevas años siendo empleado pero te parece atractivo ser autoempleado o dueño de negocio, pero te aterra soltar la seguridad de tu trabajo, arranca de una con tu idea de negocio mientras sigues siendo empleado y cuando ésta sea sostenible y pague tus cuentas o buena parte de ellas, suelta tu empleo sin dudarlo y concéntrate en el cuadrante de autoempleado con ojalá aspiraciones de convertirte en dueño de negocio;
O si llevas muuuchos años como autoempleado y te parecería chévere crecer, pero te da temor delegar, toma el riesgo de empezar hacerlo, no todo de una sino de forma gradual y en menos de lo que piensas te habrás convertido en dueño de negocio.
O si en tu caso, te sientes bien como empleado o como autoempleado y no te ves haciendo las cosas que implican ser dueño de negocio o inversionista, no hay problema, pues no todos los cuadrantes son para todo el mundo, ojo, siempre y cuando sea el gusto por el cuadrante donde estás y no el temor el que te impide pasarte a otro de ellos.
Te dejo con la siguiente frase de Sergio Mora Campos, que me parece redondea este episodio quien dijo: “No dejes que el temor supere tu talento”
Y es cierto. A veces el temor nos impide avanzar a un siguiente nivel, teniendo todo el talento para tomar riesgos, como el de pasarse a otro cuadrante del flujo de dinero.
Y tú, ¿que temor debes superar?
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