¿Como ser libres de las mentiras financieras que nos han hecho creer por años? ¡Sal de la Matrix Financiera, aquí en Consejo Financiero!
Continuamos con la segunda parte de esta serie que hemos titulado “Se libre de la Matrix Financiera”, entendida como ese mundo ficticio en el que nuestra mente puede estar atrapada con las mentiras que la sociedad de consumo nos ha vendido o las mentiras que nos hemos repetido toda la vida.
En el post anterior hablamos de las primeras cuatro Matrix Financieras: Creer que nuestros problemas financieros se solucionan con dinero, Hay que nacer con dinero para alcanzar la prosperidad financiera, Ahorrar lo que quede después de gastar y la famosa frase “uno se muere y nada se lleva”
Bueno, pues si quieres saber más de estas mentiras financieras, te invito a leer el episodio anterior. Hoy veremos las cuatro restantes.
Muy bien. En quinto lugar encontramos una de las peores Matrix financieras de este tiempo y es la creencia de: “Para lograr cosas en la vida, hay que endeudarse”
Si escuchas mi podcast habitualmente, quizás ya estés haarto de escucharme decir que las deudas son el peor lastre financiero que podemos llevar en la vida, que nos quitan la paz, que nos esclavizan, que nos chupa el dinero por no decir que la sangre y que nos quita libertad.
Aún recuerdo escuchar cuando era niño a la vecina del lado diciéndole a mi mamá: “Esthercita, uno no logra nada en la vida si no se endeuda”
Y por lo que veo, no he sido el único que lo escuchó de niño o si no lo escuchó en casa, estoy seguro que lo hemos escuchado de un amigo o en las atractivas campañas publicitarias que promueven todo tipo de productos y servicios usando el crédito como medio de financiación para adquirirlos.
Y es que hoy en día es facilísimo endeudarse, pues mas o menos como decimos en Colombia, las tarjetas de crédito aparecen hasta en un tamal, cuando todo tipo de instituciones financieras, supermercados y hasta empresas de servicios públicos literal nos ruegan que se las recibamos, con tan sólo decir “Si acepto” en una llamada telefónica o cuando por ejemplo queremos comprar un carro o irnos de vacaciones y nos ofrecen todos los préstamos que queramos, pagando cómodas cuotas mensuales, eso si, durante los siguientes 100 años de nuestra vida…..
Te quiero hacer una pregunta que espero contestes en forma honesta y es: Si quieres comprar la sala y el comedor para tu casa y el vendedor te dice: Mire: de la forma # 1 estos muebles le cuestan $1,500 dólares y de la forma # 2 le cuestan $3,000 o quizás más. Sinceramente y usando tu sentido común, ¿Cuál de estas dos opciones elegirías? Tu seguro me dirías, ¡pues obvio! la opción 1. ¿no cierto?
Bueno y ¿porque odio tanto las deudas? Porque cuando compramos las cosas a crédito estamos comprando con la opción 2, en la que las cosas nos salen más caras por efecto de los intereses.
Y claro, tu me puedes decir “Fernando, es que si me endeudo, me los puedo llevar de una vez” y si, efectivamente puedes llevarte los muebles de una vez, pero a un costo que va más allá de sólo los intereses, ¿Por qué?
Simple, porque estas sacrificando la consecución de otros objetivos financieros como por ejemplo, empezar a construir el capital para la universidad de tus niños o ahorrar para la cuota inicial de tu casa pero no puedes, porque estás usando ese dinero para pagar intereses, en lugar de usarlo para la consecución de estos u otros objetivos financieros. La matemática no falla. O usas el dinero para pagar intereses o lo usas inteligentemente para ir por tu siguiente objetivo financiero.
Mira, la Matrix financiera de las deudas tiene un solo un mantra: Disfruta hoy y paga mañana, sin decirnos el costo que actuar así tiene.
¿La llave para ser libres de los grilletes de las deudas? Sencillo, Ahorrar y esperar hoy para poder disfrutar mañana, no dejándonos seducir por lo que podemos llamar la cultura financiera del microondas que nos da lo que queremos sin tener que esperar.
¿Que si estás recién casado y no tienes muebles debes entonces esperar a tener el dinero para comprarlos poco a poco? Si. ¿Que si quieres comprar un carro para tu familia tienes que esperar a juntar el dinero para comprarlo? Si señor así es. ¿Qué si llevas un par de años sin tomar vacaciones tienes que esperar quizás un año más para construir el capital y pagarlas de contado? Aunque suene duro y aburrido, si, señora, así es.
Mira, puede que no suene tan chévere hablar así, pero a la larga te vas a ver beneficiado, porque créeme, a la larga, vas a poder lograr muchos más objetivos financieros al no tener que pagarle intereses a nadie y aunque esperar no es lo que podríamos llamar lo más “popular o agradable” es la mejor manera de formar un carácter firme sobre el cual podemos construir una prosperidad sólida y duradera.
Y te lo digo porque lo he podido ver en mi vida. Te cuento que durante dos años estuvimos ahorrando con mi esposa para poder viajar a los Estados Unidos sin deuda, logrando hacer un viaje soñado de 17 días, donde conocimos lo más lindo de Chicago y Nueva York, sin cohibirnos de absolutamente nada.
¿Y sabes que? Que con todo y lo costoso que nos salió el viaje por el tipo de cambio, nos sobró plata, dinero que ya empezamos a ahorrar para el siguiente viaje. Mira, no hay nada más rico que gastar en un viaje lo que a uno le de la gana y saber que no le vamos a quedar debiendo a absolutamente a nadie a nuestro regreso.
Y esta historia nos da pie para hacer la siguiente reflexión: Si hubiésemos estado endeudados antes del viaje quizás no lo habríamos podido hacer, ante la imposibilidad de ahorrar para el mismo por estar pagando intereses. ¿Cuántos viajes u otros objetivos financieros te has estado perdiendo por comprarte ese carro nuevo a crédito?
Mira, La única excepción para endeudarse es si lo vas hacer para comprar tu vivienda. Todo lo demás se debe pagar de contado, nunca a crédito. no te dejes atrapar por esta Matrix financiera.
Entonces, si quieres salir de la atractiva Matrix financiera de las deudas, cambia el chip de “disfrutar hoy y pagar mañana” por el de “ahorrar y esperar hoy y disfrutar mañana”. Si así lo haces y te vas acordar de mí, tus finanzas personales no sólo serán mucho mejores sino más felices.
En sexto lugar está la Matrix financiera de confundir Lo que deseamos con lo que verdaderamente necesitamos.
Y creo que si hay algo en lo que en la vida nos la hemos pasado mintiéndonos es en esto, llevándonos a comprar cientos de cosas que no necesitábamos.
Comprar cosas que no necesitamos es tan perjudicial como tener deudas, pues de igual manera succiona nuestros ingresos y nos lleva al empobrecimiento financiero.
No sé si hayas tenido la oportunidad de ver uno esos pavorosos episodios de “acumuladores” que presentan en Discovery Home & Health en los que la gente se vuelve adicta a comprar cosas que ya tenían o que simplemente compraron porque estaban en descuento, hasta el punto de convertir su casa en un auténtico basurero.
Te invito hacer un ejercicio sencillo: Mira alrededor de tu casa y evalúa cuantas cosas tienes que no usas. Ahora que lo has hecho, has un cálculo de cuánto dinero te gastaste en ellas. Y una pregunta final: en lugar de haber comprado todas estas cosas ¿Qué otras hubieras podido comprar que si necesitabas o aún, que objetivos financieros ya habrías alcanzado?
Bueno, pues creo que el punto de partida para ser libre de esta mentira financiera es empezar teniendo claro que es una necesidad.
Bueno, pues una necesidad está definida como todas aquellas cosas que son vitales para nuestra superviviencia, como tener vivienda, alimentación, servicios públicos, vestido, salud o transporte entre otras necesidades. En otras palabras, las necesidades son todas aquellas cosas con las cuales no podríamos vivir.
Esto quiere decir que todas aquellas que escapen de las anteriores no son necesidades, son simplemente deseos, como un tercer par de botas, un equipo de gimnasia pasiva, un bolso luis Vuiton o unos rines de lujo para el carro.
Mira, no nos echemos cuentos. A la hora de comprar es mejor ser sinceros y reconocer que lo que realmente nos mueve a comprar algo es porque es más bonito, me va a dar más funcionalidades o se me va a ver mucho mejor.
Y con esto no te quiero decir que debamos entonces cerrar los ojos cuando veamos la bicicleta estática o las zapatillas Nike. No. Es simplemente reconocer que es un gusto que nos queremos dar y que una vez hayamos cubierto lo que si es necesario y hayamos cumplido con todos nuestros compromisos financieros, entonces ahí si empezaremos a ahorrar para obtenerlo, pero ojo, evaluando si realmente lo vamos a usar, o solo es un capricho generado por la emoción del momento que va a terminar en el cuarto de San Alejo.
De hecho, hacer el ejercicio de esperar, nos ayudará a pensarlo mejor y evitar comprar así, cosas que van a quedar arrumadas.
Pero fernandooooo es que el vendedor me dice que está en oferta y si no aprovecho ya, se me va a ir la oportunidad de mi vidaaaa!!!!
¿Sabes qué? ¡¡Pues que se vaya!! Te aseguro que nunca van a faltarte las ofertas en el futuro… de hecho, para eso es que debes tener hábitos de ahorro y cuando venga una oportunidad, tengas la liquidez para darte ese gustico, pero ojo, sin tener que sacrificar lo verdaderamente necesario o interrumpir alguno de tus objetivos financieros importantes. ¿ves?
¿Conclusión? Si quieres salir de la Matrix financiera de disfrazar lo que deseas con una necesidad, sé sincero contigo mismo y pregúntate ¿Si dejo de comprar esto mi vida se vería afectada? Si la respuesta es negativa, es decir, no vas a morir por no comprarte ese producto o servicio, claramente es un deseo, con lo que podrás decirte sin dudar “no lo necesito, únicamente lo deseo” y salir de allí con tranquilidad, evitándote gastar un dineral en cosas que no necesitas.
Muy bien. En séptimo lugar encontramos una Matrix tan o más peligrosa que las deudas y es la cultura del dinero fácil, que es aquella que promete volverte rico sin invertir mucho tiempo ni esfuerzo.
Históricamente, la cultura del dinero fácil ha tomado variadas formas, como por ejemplo, la de modelos de negocio con altas rentabilidades, como son las pirámides, algunos negocios multinivel, las criptomonedas, las inversiones en plataformas de Forex, las libranzas y otros muchos negocios que ofrecen retornos atractivos pero sin explicar claramente como los obtienen.
Y es increíble ver como la gente sigue cayendo una y otra vez, año tras año en este tipo de modelos de negocio en los que lo único que cambia es la apariencia o el nombre de los mismos, pero por alguna razón tienen una memoria tan corta que se les olvida el último fraude en el que cayeron, para caer redonditos en el siguiente y así sucesivamente.
Y también dentro de esta misma cultura del dinero fácil encontramos por supuesto todos los juegos de azar y las cada vez más populares apuestas en línea, que mueven millones de dólares al año.
¿Bueno y porque crees que todos estos esquemas fraudulentos de negocio y juegos de azar siguen teniendo tanto éxito? Simplemente porque aún seguimos creyendo que las riquezas fáciles y rápidas existen.
¿Pero sabes que he descubierto tras años de trabajo como asesor financiero e investigar años de historia financiera? Que al igual que a un roble o a cualquier ser vivo de la creación le toma años crecer y madurar, la riqueza financiera no es la excepción, pues también necesita años para ser construida, aplicando mucha disciplina, creatividad, trabajo y años de esfuerzo. No hay otra forma de conseguirlas, de eso puedes estar completamente seguro.
De hecho, muchos de los millonarios que conoces hoy, como Bill Gates, Warren Buffett, Jeff Bezos, Mark Zuckerberg o en su momento Steve Jobs no construyeron sus fortunas de la noche a la mañana. Tuvieron que emplear años en construir sus negocios.
Esto quiere decir que cuando te ofrezcan invertir tu dinero en cualquier esquema de negocio con rentabilidades absurdas es porque hay un fraude detrás o porque puede ser un negocio ilegal que esté lavando activos. Mira, he visto a través de los años caer tantos negocios de este tipo que ya los huelo con facilidad.
Y sumado a ello, cuando te ofrezcan cualquier esquema de juegos de azar o apuestas por internet en los que supuestamente harás mucho dinero, puedes estar seguro que aunque ganes en un simulador demo o quizás le aciertes a una que otra apuesta, a la larga la casa de apuestas siempre ganará, pues las probabilidades estadísticas de que le aciertes por ejemplo a un número, al marcador de un partido o tan siquiera, sepas quién ganará un campeonato son tan reducidas que si lo supieras dejarías de apostar y botar el dinero a la basura.
¿Cuándo has visto un casino o una casa de apuestas quebrar por pagar demasiado a sus apostadores? Bueno, pues no ha existido el primer caso hasta ahora y nunca existirá.
¿Como salir de la Matrix financiera de la cultura del dinero fácil? Simple: teniendo claro que las riquezas fáciles no existen y que no hay atajos para alcanzarlas. Esta verdad te ayudará a evitar perder millones en tu vida. Te lo aseguro.
Y la última Matrix financiera, que quizás te va a volar más de un fusible en tu cerebro es creer erróneamente, que cuando tengas dinero, vas a ser feliz.
Pero Fernando, ¿cómo puedes decir esto si este es un podcast de finanzas personales?
La respuesta es muy sencilla: aunque la temática principal de este podcast es hablar de dinero, nunca te he dicho que el dinero perse te provea felicidad, es simplemente una útil herramienta que te facilita alcanzar objetivos de vida que si lo hacen, como tener una casa bonita en la cual puedas ver florecer a tu familia, construir un negocio en el que te puedas dedicar a lo que más te gusta y de paso ayudar a otras personas, viajar por el mundo con quien amas, poder tener tranquilidad en tus años de retiro o transformar la vida de otras personas dándoles con generosidad.
Así como he conocido personas que ganan millones y desperdician su dinero, he conocido otras que acumulan y acumulan dinero y ya no saben que hacer con él, quienes dedicaron su vida sólo a trabajar, en pos de ese ficticio sueño de alcanzar la felicidad con dinero, pero a expensas de lo más valioso que pudieron tener en la vida: su familia y relaciones profundas y significativas.
Como ya te lo he dicho en otros episodios de mi podcast, creo que debemos tener un sano equilibrio en todas las áreas de nuestra vida, en las que podemos contar la familia, la salud, la espiritualidad y por supuesto el trabajo, que incluye nuestra carrera profesional.
Hoy escuche una metáfora que me impactó que está escrita en un libro llamado “El contador de historias” del escritor español Jose Luis Navajo y quiero compartirla contigo.
Esta metáfora dice que todos somos como malabaristas que hacemos “malabares” con varias pelotas, que representan cada una de las áreas de nuestra vida, de las cuales una de ellas es de goma y las demás de cristal.
¿Y cual de estas pelotas es la de goma? La de trabajo por supuesto, que cuando se nos cae rebota y podemos volver a maniobrar con ella fácilmente, mientras que cuando las demás se nos caen son difíciles de reparar.
Así es que si aún crees que cuando tengas mucho dinero vas a ser feliz y estás sacrificando en el proceso a tu familia, tu salud, a tus mejores amigos o si eres creyente a Dios, sal por favor de esa Matrix Financiera en la que el final de la misma no es más que un abismo en el que te encontrarás sólo y enfermo.
Mira, no tiene sentido acumular riqueza sin un propósito o con quien disfrutarla. Quizás es tiempo de reflexionar sobre el verdadero propósito de tu vida y un buen momento para balancear tu vida y recuperar lo que más importa en tu existencia.
Para Concluir las 8 Matrix financieras…
Bueno muy bien, pues estas fueron las ocho Matrix financieras de las que tienes que escapar para ser verdaderamente libre en tu vida y alcanzar esa tan anhelada prosperidad sólida y duradera, entendida como esa prosperidad integral no sólo en tus finanzas, sino en las demás áreas de tu vida.
Entonces que prefieres, tomar la píldora azul y hacer de cuenta que nunca escuchaste este podcast o tomar la píldora roja y ser libre de la prisión de las mentiras financieras que siempre creíste?
Bueno, ¡pues la decisión está en tus manos ya! ¿un vasito con agua?
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